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中学生如何学会投资理财[1]


中学生如何学会投资理财
泉州外国语中学 潘奕峰

思考: 投资是否等于理财? 投资与理财是什么关系?

投资与理财的关系:
投资是钱生钱,是理财的 重要部分。 理财不仅仅是投资,它是对 财富的有效管理,是所有与财 富有关的金融活动的总称.

学生剧场

李老伯

黄小姐

有十万元闲置资金
银行拉存款的业务员 基金经理

股票专家

债券专家

卖保险的业务员

学生剧场

李老 伯

黄小姐

有十万元闲置资金

假如你是李老伯、 黄小姐,你将如何选 择?

投资方式的选择
全部买股票; 全部买基金;

全部存银行;
……

单一型投资

一部分买保险、一部分买股票、 一部分存银行; 一部分存银行、一部分买债券; 一部分买股票、一部分买基金; ……

组合型投资

评一评

你认为他们的 投资方案怎样?

议一议

投资只需要考虑收益与 风险吗?还有哪些要考虑的 因素?

投 资 有 法 投 资 无 定 法

投资要考虑的因素: 收益与风险、收入 状况、风险承受能 力、年龄因素、理 财目标等。

视频:高中生购买基金

你 如 何 看 待 这 种 现 象 ?

课 堂 自 由 辩 论 :

想一想

既然不提倡中学生投资,那 中学生是否需要理财呢?

欣赏:国外理财教育面面观
英国:“能省的钱不省很愚蠢” 美国:让孩子早早就学会自立 日本:自立更生、勤俭持家

理财教育在英国:5岁至7岁的儿 童要懂得钱的不同来源,并懂得钱可 美国人认为,在市场经济和商品社 日本人讲究家庭教育,他们主张孩 以用于多种目的;7岁至11岁的儿童要 会中,一个人的理财能力直接关系到他 子要自力更生,不能随便向别人借钱, 学习管理自己的钱,认识到储蓄对于 一生的事业成功和家庭幸福。美国父母 主张让孩子自己管理自己的零用钱。日 满足未来需求的作用;11岁至14岁的 希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱 本人教育孩子有一句名言:“除了阳光 学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些 的关系,把理财教育称之为“从3岁开 和空气是大自然赐予的,其他一切都要 因素影响,懂得如何提高个人理财能 始实现的幸福人生计划”,让孩子学会 通过劳动获得。” 力;14岁至16岁的学生要学习使用一 赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。 些金融工具和服务,包括如何进行预 算和储蓄。

国内外中学生理财夏令营

美国“省钱夏令营”教 浦发银行创建“明日精 孩子从小树立理财观念 英 轻松理财”夏令营

洛克菲勒家族:14条洛氏零用钱备忘
录,使孩子从小养成不乱花钱的习惯,学会精 打细算、当家理财的本领。

山姆· 沃尔顿:教孩子自己挣零花钱,
与同龄的孩子不同,老沃尔顿不给孩子们零 花钱,并要求他们自己挣。

李嘉诚:苦难是最好的学校,李嘉诚不
娇惯两个儿子,从小就让他们接受苦难教育, 并且培养他们的理财意识,教导他们节俭。 他用生活的道理教导儿子。

谈一谈

国外的理财教育及富豪 们在金钱上对孩子的教育, 给我们什么启示?

小论坛

中学生理财点滴谈

生活理财小窍门
开源节流是关键 勤工俭学 计划消费 精打细算 拥有个人存折 强制储蓄 记帐 请爸妈帮忙理财

板书设计
几种投资工具回顾 中 学 生 如 何 学 会 投 资 理 财 投资 单一型投资

投资方案
组合型投资 国外理财教育扫描 理财 (除投资外)

中学生理财小窍门

国家理财师刘彦斌讲座

《理财其实是一种习惯》

课后探究

请帮你的家庭设计一份 理财方案



再 见



谢 谢 指 导

回顾与再现
存款储蓄:最安全可靠,收益较低。
股票:高收益、高风险的投资。

债券:稳健,收益高于存款储蓄。 基金:专家理财,相对稳健。

保险:规避风险的投资,起保障作用。

组合型投资: 含义
所谓组合投资,就是把多种投资产品 按一定比例搭配组合,使投资风险在组 合中化解到最小,以期获得最小风险下 最大投资收益,即通常说的把鸡蛋分别 放在不同的篮子里。

组合投资的惯常比例
理财三分法
1/3定期储蓄, 1/3股票, 1/3房地产。

331111法
储蓄30%,国债30%,保险10%,外汇买卖 10%,股票10%,其他10%。无论采取何种投资 组合方式,储蓄和保险投资都是不可或缺的组成 部分。

4320505法
4 0 %储蓄,3 0 %国债,2 0 %证券,5 %保 险,5 %其他投资。

加拿大执业理财师设计

“金字塔”:完美的家庭投资组合

较高的投资收益与有效的控制风险的最佳组合

单一型投资弊端:
即把所有的鸡蛋放在同 一个篮子里 ,要么风险太 大,要么收益过低,无法达 到收益与风险的最佳结合。


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