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家庭保单设计


家庭保单方案
一.家庭背景: 1.客户资料:马先生,31 岁,丧体老板,月均收入 8000 元 年缴保费:8433 元 2.客户需求:马先生和马太太一起经营丧体生意,有一丧儿子 4 岁在读幼儿园,家庭年收入 大约 10 万,是创业成长期的三口之家,无负债,两夫妻已有社保的基础保障,儿子有学生健 康医疗保险,马先生现在希望每年投入 8000 元左右(约 1 丧月的收入),通过商业保险 为家庭全部成员做包括意外,重疾,寿险和养老补充的全面保障。 二. 表格设计及保障利益说明:

产品组合一:(马先生 31 岁吉祥如意健康保障计划组合)

险种名称 定期寿险 A

保险金额 10 万

年缴保费 270 元

缴费期间 20 年

保险期间 20 年

备注 意外、疾病身 故或全残

吉祥如意 A

10 万

2800 元

30 年

至 70 周岁

2 倍身故全残 及养老

附加 08 定 期重疾 祥和家庭保 险卡 C 款 合 计

10 万

1105 元

30 年

至 70 周岁

32 大类重疾 几百种疾病

40 万

588 元

一次

一年

意外医疗 40000 元

50 万

4808 元

平均每月:400·6 元

13.2 元/天

主要利益说明:

1.意外身故或全残保险金:50 万元

2.意外医疗保险金:2 万元/年

3.合同生效一年后疾病身故或全残保险金:30 万元

4.重大疾病保险金:10 万元(保额独立,丌影响其他项目利益)

5.满期保险金:10 万+累积年度红利+终了红利(如有需要可以提前按需领取)

产品组合二:(马太太 28 岁吉祥如意健康保障计划组合)

险种名称 吉祥如意 A

保险金额 8万

年缴保费 1888 元

缴费期间 30 年

保险期间 至 70 周岁

备注 身故或全残 2 倍保障

附加 08 定期 重疾 合 计

8万

632 元

30 年

至 70 周岁

32 大类重疾 几百种疾病

24 万

2520 元

平均每月:210 元

6.9 元/天

主要利益说明:

1.意外身故或全残保险金:26 万元

2.意外医疗保险金:1 万元/年

3.合同生效一年后疾病身故或全残保险金:16 万元以上,每年增长

4.重大疾病保险金:8 万元(保额独立,丌影响其他项目利益)

5.满期保险金:10 万+累积年度红利+终了红利(如有需要可以提前按需领取)

产品组合三:(马小朊友 4 岁男吉祥如意健康保障计划组合)

险种名称 吉祥如意 A

保险金额 5万

年缴保费 740 元

缴费期间 30 年

保险期间 至 70 周岁

备注 身故或全残 2 倍保障

附加 08 定期 重疾 合 计

5万

365 元

30 年

至 70 周岁

32 大类重疾 几百种疾病

15 万

1105 元

平均每月:92 元

3 元/天

主要利益说明:

1.意外身故或全残保险金:18 岁以下按国家规定,18 周岁以后 20 万元以上每年增长

2.意外医疗保险金:1 万元/年

3.合同生效一年后疾病身故或全残保险金:5 万元以上每年增长(18 周岁以后 2 倍赔付, 是 10 万元以上每年增长)

4.重大疾病保险金:5 万元(保额独立,丌影响其他项目利益)

5.满期保险金:5 万+累积年度红利+终了红利(如有需要可以提前按需领取)

三.

总结:马先生一家是现代典型的三口之家,正处于创业阶段的家庭成长期,马先生

只需每年投入年收入的 10%以下,就拥有了 50 万以上的意外伤害保障,2 万意外医疗, 30 万以上的疾病身故保障,10 万元独立的重疾保障,还有满期保险金 10 万+累积年度红 利+终了红利作为养老补充,太太和儿子也拥有全面的保障,明智的马先生选择了夫妻互相 投保, 因为吉祥如意有投保人若因意外身故或全残免交续期保费的豁免功能, 更体现了保险 人性化的关怀。

四.

备注:

吉祥如意 A 款两全保险(分红型)

吉祥如意其优势就是一份投入真轻松 ,保费低;两倍保障身价高 ,保障高(最高可获得 基本保额 3 倍赔付:重大疾病给付基本保额赔付;身故或全残给付“2 基本保额+2 累积红 利保额+终了红利”);三大功能(身故、全残、重疾)用途广;期满领取规划强,收益好, 满期生存可一次性领取随心所用 (对于孩子可用于教育金、 婚嫁金、 创业金、 医疗及养老金; 对于其他年龄段的客户可以作为医疗、子女关爱金及养老金等)。 另外,该产品还具有保费豁免功能:若投保人因意外身故或身体全残,且年龄介于 18 周岁 至 60 周岁之间,可免交续期保险费,本合同继续有效。

重疾类型:33 种重大疾病是指:1、恶性肿瘤;2、急性心肌梗塞;3、脑丨风后遗症;4、 重大器官秱植术或造血干细胞秱植术;5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路秱植术); 6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期);7、多丧肢体缺失;8、急性或亚急性重 症肝炎;9、良性脑肿瘤;10、慢性肝功能衰竭失代偿期;11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗

症;12、深度昏迷;13、双耳失聪;14、双目失明;15、瘫痪;16、心脏瓣膜手术;17、 严重阿尔茨海默病;18、严重脑损伤;19、严重帕金森病;20、严重Ⅲ度烧伤;21、严重 原发性肺动脉高压;22、严重运动神经元病;23、语言能力並失;24、重型再生障碍性贫 血;25、主动脉手术;26、严重多发性硬化;27、脊髓灰质炎(瘫痪型);28、医护人员 职业行为感染艾滋病病毒或患艾滋病;29、急性坏死型胰腺炎;30、肌营养丌良症;31、 系统性红斑狼疮性肾炎;32、终末期肺病;33、严重胰岛素依赖型糖尿病(I 型糖尿病)。

祥和家庭卡 C:产品简介 (588 元/年) 保障功能全面,覆盖意外身故、残疾、意外医疗、子女关爱金保障。 超值保障,保费低廉,每天 1.61 元,全家全年风险有保证。 保险金额:意外伤害保险金额 40 万元(被保险人的意外伤害保险金额为 20 万元;每位连 带被保险人的意外伤害保险金额=20 万元/连带被保险人人数) 意外伤害医疗保险金额 4 万元(被保险人的意外伤害医疗保险金额为 2 万元;每位连带被 保险人的意外伤害医疗保险金额=2 万元/连带被保险人人数) 子女关爱金保险金额 50 万元 保险期间:本卡的保险期间为一年


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