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投资理财的选择说课案


巴东一中 2010 级高一政治组说课案

课 题

投资理财的选择
石春林 课时安排 2 课时

说课人

本课 教材 内容 的地 位和 作用

本课是《经济生活》第二单元第六课的内容。经过上两课的学习,学生已经认 识到企业是现代社会创造社会财富的主要场所。而企业的设立,经营和发展需要资 金,这些资金从哪里来?这就涉及企业的融资问题。对于资金需求者来说,是融资; 对于资金提供者来说,则是投资理财。因此,本课教材从融资的另一面——投资理 财入手,向学生介绍有关个人投资理财的方式和做法,让学生逐步了解储蓄存款、 股票、债券、保险等常见的理财手段,增强学生经济意识。因此这一课是第二单元 的落脚点和归宿,对提高学生参与经济生活的能力具有重要的地位。 1、 了解储蓄存款的含义、目的及主要种类 2、 知道存款利息的含义及其主要影响因素及如何运算 3、 知道我国主要的储蓄机构商业银行的含义及主要业务 4、 知道股票的含义、收入的构成及积极作用 5、 知道债券分类及各自的特点 6、 商业保险的含义、分类及订立原则 1、 比较储蓄存款、购买债券、购买股票等投资方式异同的分析能力 2、 利用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财的实践能力 3、 利用所学知识为企业融资提出建设性意见的实践能力 1、 培养理性投资理财的观念 2、 增强投资理财风险防范与控制意识 3、 培养学生勤俭节约、积极投资,努力为国家经济建设作贡献的观念

教 材 分 析 三 维 目 标

知 识 目 标 能 力 目 标 情感 态度 与价 值观 重 \ 难 点

1、 储蓄存款的分类,利息的计算 2、 我国的商业银行的业务 3、股票、债券的特点和收益 4、股票、债券和保险的比较(难点)

教法 与 学法

1、自主学习:要求学生学会自学,能够在课堂教学之前对教学内容有一定了解和思考。 2、探究学习:能够结合教学内容进行一定的探索研究和延伸,设计投资理财方案和建议等。 3、比较教学:把知识进行组合比较,形成清晰的条理,容易把握。

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教 学 准 备

教师准备:提出相关问题,引导学生学习,并搜集相关资料,给予学生补充和归纳 学生准备:带着问题,有针对性的预习教材。

第一框 储蓄存款和商业银行
【导入新课】 :假如你拥有 500 万,你将如何使用这笔钱? 学生发表自己的意见(略) 过渡:大家知道的投资方式还真不少,主要集中在储蓄、股票、债券、保险四种方式上, 那么你为什么要选择这种投资方式呢?下面请同学们在课本上对自己的选择找出充分的理 论依据及不采用其他投资方式的原因(预习课本 5 分钟) 。 【教学过程】 : 一、便捷的投资——储蓄存款 1、存款的含义及目的 (1)含义:让同学们根据已有生活经验说出心中大致和已有的对储蓄的认识,在抒发己见 的过程中找到关键词:个人的、储蓄机构、以存折或存单为凭证、银行会还本付息。然后逐 步引导和讲解储蓄行为的发生完整过程。 提醒学生:储蓄存款必须是居民合法的财产 (2)目的:购房购车、养老等,更多的是为了获得相应的利息收入 2、利息含义、影响因素和计算公式 含义:是银行为存款支付的报酬,是本金增值的部分 影响因素:本金、存期、利息率水平 公式:存款利息=本金 x 存期 x 利息率水平,即其它条件不变的情况下,存款利息与本 金、存期、利息率水平成正比; (一般来说,存期与利息率成反向运动) 王某有 10000 元金额的 1 年期储蓄存款,年利率为 2.5%,2007 年 2 月到期可得多少利 息?(利息税 20 %) 10000×2.5%-10000×2.5%×20%=200 元 并明确利息收入按规定的税率向国家纳税 3、 储蓄存款的分类(活期、定期) 可设问: 同一笔钱用来储蓄如何获得最大利息收益?引起同学们思考, 从而对活期储蓄与定 期储蓄进行区别和全面认识。列表格帮助学生区分。 种类 项目 不同点 存取方式 存期 活期存款 随时存入和提取 不规定存期
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教 学 内 容

定期存款 不得提前支取 事先约定期限

流动性 收益 风险程度

强 较低

较差 高于活期储蓄,一般低于债券和 股票

以银行信用做担保, 较安全, 以银行信用做担保,较安全,风 风险较低,但也存在通货膨 险较低,但也存在通货膨胀下存 胀下存款贬值的风险 款贬值及提前支取二损失利息的 风险。 个人日常生活待用资金的存 储 资金在短期内一般不作任何用途

适用对象 相同点

安全、风险小(储蓄投资的优点) 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险 (储蓄投资的缺点)

二、我国的储蓄机构(商业银行、信用合作社、邮政储蓄) 通过 46 页两个探究问题: (学生自由发言) (1)你知道哪些商业银行?(中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、建设银行) (2)你知道这些商业银行的哪些业务? 1、含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主 要经营目标的金融机构。 由于商业银行是以利润为主要经营目标,所以说,大多数商业银行属于企业法人性质,自 主经营,自负盈亏。 中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行等为我国最主要 的商业银行,我国的商业银行以国有银行、国有控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的 组成部分。另外我国还有其它股份制银行,如民生银行是民营股份制银行、汇丰银行是外资银 行等。 地位:我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。金 融体系中还包括保险公司、证券公司、金融租赁公司等。 (学生感悟:银行一般办理那些业务呢?) 2、商业银行的主要业务: (1)存款业务 其一,存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并且按规定还本 付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务,无此项业务, 商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款,就没有商业银行。 存款业务是商业银行资金的主要来源,是基础业务;对储蓄者来说是投资方式,能获得利 息。 (2)贷款业务 其二,贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金,并要求偿还 本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。 按照贷款的用途,可划分为工商业贷款和消费者贷款。
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贷款业务是商业银行利润的主要来源,是主体业务;对投资者来说是筹资方式,能获得资 金。 商业银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用 (其它利润:结算服务费及其它服务费) 贷款的原则:坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则 【探究活动】李先生贷款。 诚信与贷款有什么样的关系? 银行贷款本身是一种信用行为,要求借贷双方都讲诚信,若不讲诚信,对银行来说,会遭受 损失,对个人来说,会影响下次借贷活动。 (3)结算业务 其三,结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。 结算业务是商业银行利润的来源之一,能收取手续费。能方便人们生活,便于结算。 (4)其它业务 债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。 3、商业银行的作用 (1)银行为我国经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带。 (聚宝盆) (2)银行能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供 必要的依据。 (气象站) (3)银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,优化产业结构,提 高经济效益。 (调节器) 小结(略)

股票、 第二框 股票、债券和保险
一、高风险、高收益同在——股票 对股票知识的学习可围绕以下问题引导学生学习: 什么是股票?股东有何权利?股票投资的收益来源于哪里?影响股票价格的因素有哪 些?股票市场的作用是什么?我国主要有哪两所证券交易所?

1、股票的含义与股东的基本权利: ( 1 )含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 (2)股东的基本权利:参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,收取股息或分 享红利。 2、股票的基本特征:高风险、高收益、流通性强,不能退股,只能出卖或转让。 3、股票投资的收入构成:股息和红利收入、股票价格上涨带来的差价 4、影响股票价格的因素:公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等 5、发展股票市场的意义与作用:搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,
促进企业改革和发展

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你若是某股份公司的股东,则可以参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,收取 股息或分享红利。如果你不喜欢当股东了,你可以把股票卖给他人,赚取差价。你可以低价 买 进,高价卖出。例如:你今天有 20 万,现在某某股票是 10 元/股,你可以买 2 万股,如果 明天某某股票涨到 12 元/股,大爷你算算,你一天就赚了多少?2 万。如果你储蓄,你一年才 可以赚多少?(现在的定期一年利率是 2.25%,还要扣除 20%的利息税 一年才赚……元) 。 总的来说:股票投资的收入包括:一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来 的差价收入。 我国现有“上海证券交易所”和“深圳证券交易所” 你可以到这两个地方买股票 , 。 过渡:公司有盈利,你才能获得股息或红利。如果,公司亏损,那么,你就不但拿不到 股息或红利,而且还不能还本。如果公司破产倒闭,那么你的股票就成了废纸一堆。 并且,由于股票受诸多因素例如:公司经营状况、供求关系、银行利率,大众心理等多种因 素的制约,股票价格波动大,时涨时落。所以,大家应该明确,股票这种投资方式,虽然收 益较高,但是风险也是很大的。下面给大家介绍一种风险较小的投资方式,即 “稳健的投资 ——债券” 。 二、稳健的投资——债券 1、债券的含义 债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息(利 息高过储蓄的) ,并到期偿还本金。 2、债券的作用:买债券,为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业的发展,为 我国经济发展作出了贡献呀! 3、债券的基本特征及其分类 (1)基本特征:它的利息高过储蓄、比股票的风险小、并且到期可以归还本金、流通性好。 (2)分类 根据发行者不同,债券可以分为:国债、金融债券和企业债券。 种类 国债(金 边债券) 金融债券 发行主体 国家 收益情况 利率高于储蓄利率,低于其 他债券 高于政府债券利率,低于企 业债券利率。 在债券中,收益最高 流通性 最强, 可以上市 买卖 较强。 风险状况 最小, 基本没什 么风险 较高的安全性。

金融机构

企业债券

企业

最低

在债券中, 风险 最高, 但比股票 安全。

债券的利息高过储蓄,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。例如:你 20 万用来 买国债,5 年期,每年利率是 4%,你到时候就可以稳稳地收回 24 万。你如果买股票可能赚
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很多钱,但也可能连你 20 万本金都没有。而且债券的流通性好,转入转出都很方便。债券 品种 多。根据发行者不同,债券可以分为:国债、金融债券和企业债券。从另一方面看, 买债券为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业的发展,为我国经济发展作出了 贡献。 买债券不需要什么专业知识,不需要什么精力。不需要购买股票前的那种千思万虑、 那种”股场如战场“的巨大压力,对于现代许多非专业投资从业员来说,投资债券便能省去他 们的许多麻烦,为他们提供一种安稳便利的投资途径。 我国债券市场相对于股票市场来说更加规范。股票市场经常会出现些如公司虚报业绩以 求吸引投资者、恶意控制股票升降等现象,更增添了几分风险。所以买债券从各方面来说都 不失为一种较好的投资方式 , “债券、债券,赚钱稳不变”

通过对股票债券的学习,对比这两种投资方式: 股票 性质 偿还方式 入股凭证 股金不能退,只能出售股票 债券 债务证据,限期偿还 有明确的付息期限,必须偿还 本金

收益权

取得股息和红利,企业经营好坏 定期收取利息,其安全性比股 决定股票收益 票大 都是有价证券(可流通) ;都是集资的手段,都是能获得一定收 益的金融资产。

共同点

股票、债券都是有风险的。那么,这里有一种规避风险的投资方式——保险, “买保险, 没风险,还保险” 。 三、规避风险的途径——保险 1、保险的含义 2、保险机构与保险业务类型: 人身保险:以人的寿命和身体为保险对象。如健康险、意外伤害险…… 财产保险:以财产及其有关利益为保险对象。如汽车保险… 3、订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立的原则 俗话说: “天有不测风云,人有旦夕祸福” 。人生难免有点意外。例如:生病、出事、车祸, 财产失窃、房子着火……。买保险的人叫“投保人” ,保险公司就是“保险人” 。如果买了商业 保险,投保人就可以获得赔偿。保险还有“人人为我,我为人人”的互助特征,可以减轻社会 的负担。有的保险有“保险和积累”财富的双重作用,并获得较高的收益。例如分红保险(可

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简单介绍) 。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。 四、课堂小结(略)

课后作业: 课后作业: 请同学们根据所学知识,设计出一份投资方案(假如你拥有 500 万资金) 作为一个理性的投资者,在选择投资方向时应该遵循 4 个原则: 1:要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益,但投资的风 险大小不同, 收益一般和风险成正比, 投资时候, 应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。 2:要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一 样,不应只局限在储蓄上,我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会 3:投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄或 购买政府债券,经济实力允许,可选风险高,如买债券,炒股,投资房地产。 4:投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。做到利国利民, 同时不违反国家法律,政策。

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