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无证驾驶肇事保险公司是否应当承担赔偿责任

无证驾驶肇事保险公司是否应当 承担赔偿责任
【案情】2009 年 7 月 14 日,被告余某无证驾驶其自有的农用运 输车,当车行驶至某镇西山村委会月山下坡转弯路段时,由于操作不 当,与正面而来的万某无证驾驶的一辆摩托车发生碰撞,造成万某重 伤,经抢救无效而死亡。该起交通事故经公安交警部门认定,被告余 某负事故的主要责任,万某负事故的次要责任。被告余某的农用运输 车在被告某保险公司投保了交强险。 现万某之妻姜某即本案原告诉求 两被告赔偿原告因交通事故造成万某死亡的死亡赔偿金、丧葬费、被 抚养人生活费、交通费、精神损害抚慰金等各项损失合计人民币 20 余万元。 【分歧意见】在处理本案过程中,对被告余某应承担赔偿责任并 无任何争议, 本案争论的焦点在于被保险机动车无证驾驶情形下发生 交通事故, 致使受害人遭受人身伤亡的, 保险公司是否承担赔偿责任, 所涉及的核心问题在于对《机动车交通事故责任强制保险条例》 (以 下简称《条例》)第二十二条的理解。产生两种不同的意见。 第一种意见认为: 保险公司在本案中无须承担任何赔偿责任。 《交 强险条例》第二十二条之规定:“有下列情形之一的,保险公司在机 动车交通事故责任强制保险责任限额内垫付抢救费用, 并有权向致害 人追偿:(一)驾驶人未取得驾驶资格或醉酒的……”。根据该条规 定,在驾驶人无证驾驶的情况下,保险公司仅承担垫付抢救费用,而

不是承担赔偿责任。《保险条款》第 9 条对此也有明确的约定。本案 中,受害人经抢救无效死亡,保险公司“垫付”了抢救费用,法院无 须对此进行审理。但是, 《中国保险监督管理委员会关于交强险有关 问题的复函》(保监厅函[2007) 77 号)规定:“根据《条例》和 《条款》,被保险机动车在驾驶人未取得驾驶资格、驾驶人醉酒、被 保险机动车被盗抢期间肇事、 被保险人故意制造交通事故情形下发生 交通事故,造成受害人受伤需要抢救的,保险人对于符合规定的抢救 费用, 在医疗费用赔偿限额内垫付。 被保险人在交通事故中无责任的, 保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用,保 险人不负责垫付和赔偿。”《中国保险监督管理委员会关于机动车交 通事故责任强制保险中“未取得驾驶资格”认定问题的复函》 (保监 厅函[2007 ]327 号)规定:“根据《机动车交通事故责任强制保险 条例》第二十二条以及《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条 的规定,驾驶人未取得驾驶资格的,保险公司不承担赔偿责任。”因 此, 由于驾驶者余某是在没有驾驶资格的情况下驾驶保险标的车辆而 发生交通事故的,那么,在本案中保险公司无须对受害人的人身损害 进行赔偿。第一、被告认为根据《道路交通安全法》第七十六条的规 定,保险公司就应当在本案中进行赔偿,认为《交强条例》的法律位 阶低于《道路交通安全法》不应适用。这是对法律的极大误读!《交 强险条例》正是根据《保险法》、《道路交通安全法》第七十六条的 立法精神而制定的, 从而以明确交强险的投保、 赔偿和监督管理, 《交 强险条例》作为法规,完全可以是人民法院判案的依据。换个角度而

言,如果保险公司对无证驾驶造成的交通事故进行赔偿,一方面增加 了保险公司的责任风险,另一方面也可以说明是对违法驾驶的认可, 无疑是在鼓励、造就更多的马路杀手的出现,将会给社会造成更多的 不稳定因素,这是与法律所维护的公平正义、公序良俗相背离。综上 所述,要求保险公司在本案中承担赔偿责任,于法无据。 第二种意见认为: 被告无证驾驶对第三者责任的财产损失部分, 保险人可以免除赔偿责任,但对人身伤亡部分的损失,保险公司应予 赔偿。 【评析】笔者认为,第二种意见是正确的。保监会的复函虽然不 是国家规范性文件,没有法律效力,但是人民法院在处理此类案件时 有时也会参考相关部门的意见, 加之第二十二条本来可能是“不言自 明”的规定又给误读留下了一定的空间, 导致司法实践中存在一定的 模糊。 关于保险公司赔偿的问题,《交强险条例》是根据《道路交通安 全法》的精神而制定的,二者并无相抵触。《道路交通安全法》第七 十六条规定:“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由 保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔 偿……”而《交强险条例》第二十二条规定:“有下列情形之一的, 保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救 费用,并有权向致害人追偿:(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒 的;(二)被投保险机动车被盗抢期间肇事的;(三)被保险人故意

制造道路交通事故的,有前款所列情形之一,发生道路交通事故的, 造成受害人的财产损失,保险公司不承担赔偿责任”, 《道路交通安 全法》第七十六条规定的是包括人身伤亡、财产损失两部分,《交强 险条例》第二十二条仅就财产损失,做出规定,并不包括人身伤亡的 赔偿,况且交强险的赔偿项目已明确区分财产损失、伤亡赔偿、医药 费的具体赔偿数据,显然财产损失和人身伤亡是两个不同的部分。综 观《道路交通安全法》第七十六条和《交强险条例》第二十二条的立 法本意,第三者责任强制险对人身伤亡的赔偿是无条件的,而对财产 损失的赔偿是有条件的, 这也充分体现了立法本意的人文关怀和以人 为本的宗旨。 《交强险条例》的宗旨是在保障受害人的权益的实现,人身伤亡 和财产损失是两个不同的概念。不能把财产损失的概念扩大化,把因 人身伤亡所造成的财产损失与直接的财产损失等同起来, 这样不符合 立法本意。这一点从《中华人民共和国保险法》关于人保和财保的规 定中可以体现,对于财产保险实行的是“损益相抵”原则,财产损失 多少,则赔偿多少,不能重复获得。如车辆保险了车身险,车辆被撞 坏,关于车辆赔偿可以找保险公司也可以找致害人赔偿,但只能是其 中一人赔偿;而对于人身保险则不适用“损益相抵”原则,如该人投 保了人身保险,在一次交通事故中受到损害,则该人在向致害人请求 赔偿后,还可以向保险公司索赔。

对无证驾驶造成人员伤亡的赔偿问题, 除了受害人故意情形下保 险公司免责外, 国家立法设立交强险以保障机动车道路交通事故的受 害人所受损害依法得到及时填补的目的、《交通安全法》第 76 条和 《条例》第 21 条确立的保险公司无过错归责原则、《条例》第 22 条 的规范系统解读,均决定了保险公司应对受害人进行赔偿。保险公司 将《条例》第 22 条作为其免责的法律依据,确属误读,否则交强险 制度存在的目的将无法实现。就本案中的死者之妻姜某的诉求而言, 依法应予以支持,保公司应应当承担赔偿责任。


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