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银行理财产品演示用ppt

银行理财
BANK FINANCING YOUR BEST CHOICE

陶与知
武大09级金融系

每个现代人必须清楚的三个问题:

? 什么是理财? ? 为什么要理财? ? 怎么才能做好理财?

BANK FINANCING

什么是理财?
管理财产 经营流动 处置风险

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对理财的错误观念

?节俭才能生财
?富人才会投资 ?投机损人利己 ?银行才是正道

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生命周期理论 理论基础 现代理财理论

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现代理财观念
现代理论证明,不投入使用的钱是死钱,能够 快速周转增值的资产才有活力。

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资金效用最大化

为什么理财?

规避风险

减少损失
增加收益 管理流动

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理财要注意什么?
? ? ? ? ? 收益大小 风险高低 期限长短 现金流稳定程度 成本支出

? 是否符合自身条件? ? 是否满足自身需求?
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理财的各种途径
传统固定收益类 银行储蓄,各类保险 资本市场收益类 债券,基金,期货等

资本市场投机类 股票,外汇,黄金等
高附加值资产类 房地产,艺术收藏品

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存款?

CPI涨得快
存款缩水!
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CPI
VS

存款利率

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买股票?

市场波动性强!
炒股总是赔……
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股民盈亏状态图

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上市企业损益表

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其它理财方式?
? 期货?外汇? ? 黄金?收藏?

技术性太强

成本太高期限太长

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有什么更好的理财方法?

购买

银行理财产品

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市 民 的 回 答

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名 人 的 选 择

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银行理财产品是什么?
选择

银行 操作
购买

归还 本息

由银行担保和代理金融操作,为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
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为什么要用银行理财产品?
从产品本身来看
从经营方法来看

从市场需求来看

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产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
收益更大 进入门槛更低 稳定性更强

流动性更高

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经营手段更先进
盈利能力
银行将分散在客户中的小额 资金聚集成大额资金,从被 动接受市场变化转为主动改 变市场环境。资金的规模效 应使收益更大。

避险机制
银行具有的信用和专业投 资能力可以在一定程度上 规避非市场风险,减少投 资损失的可能性。让购买 者更放心。

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能够满足各种理财需求
? 全国目前有银行理财产品

8000余款
各地各大银行均有销售 种类繁多,效果各不相 同

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增长快

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规模大

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收益高

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多元化:不同主体

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多元化:不同收益

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多元化:不同期限

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问题出现了
? 这么多理财产品,都有 哪些种类?该怎么选择 和使用呢?

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下面我们来详细介绍一下:
? 代客境外理财类

? 固定收益类
? 现金管理类 ? 国内资本市场类 ? 结构型

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固定收益类理财产品
特点

收益率固定,银行承担全部风险 收益稳定,期限固定,风险较低
包括: ?债券型理财产品 ?信托贷款型理财产品 ?票据型理财产品

优势

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现金管理类理财产品
特点
可随时申购和赎回,流动性类似储蓄

优势
投资期短,交易灵活,安全性高

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国内资本市场类理财产品

?风险高,利润率大,投资时间较长
? 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户

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代客境外理财类理财产品
特点
用人民币投资境外金融市场获得收益, 但有数量限制

优势

国外金融市场发达,可获得稳定高收益

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结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。

结构性组成

期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩

特点

优势
既能保障保本低收益,又有可能获得高收益

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如何购买?

? 选好产品后去银行直接办理 ? 走全规范化流程

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小心陷阱!

拒绝推销捆绑,按自身需求选择!

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购买时要注意:
? ? ? ? 确立风险态度,明了自身需求 深入了解产品,不要从众偏信 小心谨慎购买,仔细核查协议 投资总有风险,理财最好分批

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卷末寄语:
? ? ? ? 理财人人要进行, 产品天天有创新。 银行帮你来经营, 生活从此无忧虑。

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THANK YOU

陶与知
武大09级金融系