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重置密码无有效依据的案例

重置密码无有效依据的案例
一、案例经过 网点柜员为客户办理重置密码业务,因处理手续不符合相关规定,被下发查询, 核查人员采取调阅监控录像、调阅凭证影像等方式对该笔业务进行了全面核查,情况 如下: 由于经办柜员对重置密码业务的相关流程操作不够熟练, 且随意简化操作流程, 在客户只提供了“XX 部队”出具的证明信,未提供本人有效证件的情况下,违规为客 户办理了重置密码业务。被确认为风险事件。 二、案例分析 (一)重置密码业务无有效依据。 《金融业务操作规程》明确规定,重置密码业 务,必须存款人持本人有效证件办理。对于客户使用居民身份证办理的,应按规定对 客户证件进行联网核查,验证其证件真实性、有效性;对于联网核查无法准确判断证 件真实有效的,或提供的身份证件为非居民身份证的,均需要对客户身份证件作进一 步核实处理,不得进行实时重置,应通过“密码重置—延时生效”处理。该案例中,客 户在未提供有效证件的情况下,柜员为客户办理了重置密码业务,违反了相关制度规 定。 (二)事中审核流于形式。案例中,柜员对该类业务的相关流程掌握不够熟练, 其间虽经过现场管理人员及远程授权人员两道审核关,风险依然没有得到有效控制, 事中审核流于形式。 三、案例启示 (一)强化业务培训,提高员工风险防控能力。网点应加强《金融业务操作规程》 等业务制度的培训,使柜员熟练掌握各项业务的风险点、风险环节,不断提高柜员的 综合业务处理能力。柜员在办理业务时,要严格执行操作流程,按制度规定办理,对 客户的身份证件要严格审核,确保客户身份资料的真实性,有效性,切实做到防患于 未然,从源头上控制操作风险的发生。 (二)强化风险防范意识教育,增强柜员工作责任心。网点管理人员应及时将上 级行下发的风险提示、案例分析等风险警示材料传达到每一位员工,并帮助员工分析 其违规环节,使员工从中吸取教训,引以为戒,不断提高员工风险防范意识,使其养 成严格执行规章制度,规范操作的良好习惯。 (三)切实强化风险的事中控制。该案例中,现场管理人员、远程授权人员履职 不到位,在客户证件审核环节出现疏漏,存在较大风险隐患。对于重置密码、网银注 册等必须客户本人办理,且风险较大的业务,经办柜员、现场管理人员及授权人员特 别要谨慎,一是客户必须本人办理;二是客户提供的身份证件必须真实、合法、有效。 因此,现场管理人员应加强事中监督与操作环节的业务指导;授权人员也应严格按制 度要求,加强对客户身份证件真实性、有效性,业务凭证的真实性、合法性审核,切 实做到严格把关,充分发挥事中控制作用。


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