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2015-2016学年《股票、债券和保险》导学案


四川省射洪县太和中学

高一《经济生活》导学案 第六课 投资理财的选择

主备人:岑娟

审核人:张勇

编号:

日期:2016.10.28

备课组长签字:

教学主任签字:

第 2 课时
目 标 导 学

股票、债券和保险

1.知识目标:(1)识记股票的基本含义、特点;债券的基本含义、种类、特点;商业保险的基本含义、种类和特点; (2)理解股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义; 2.能力目标:(1)能概括出不同投资方式的特点,能利用所学知识分析不同条件下如何投资更加有利; (2)能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见。并能设计一项综合投资安排。 3.情感态度价值观:(1)积极、合理投资,能够增加个人财富,提高生活水平; (3)培养学生为国家经济建设服务的观念,从国家的角度、经济建设的角度认识投资的意义。

①股票可以上市交易,而债券则不能上市交易 ②股票高风险高收益同在,债券是一种稳健的投资 ③债券以定 期收取利息为条件,其安全性比股票大 ④债券到期能获得分红,股票能偿还本金 A.①②③ B.②③ C.②③④ D.①③ 4.近年来,一些地方遭遇强暴雨,导致大量汽车进水、发动机损坏急需维修。一些购买了涉水险和车损险的车主得 到了保险公司的理赔。这说明购买商业保险( )。 ①是规避风险的有效措施 ②能为投保人带来额外收益 ③能降低投保人承担的风险损失 ④能使投保人的资 金保值增值 A.①② B.③④ C.①③ D.②④ 5.(2014 高考福建卷)从收益最大化的角度,你会选择下表中哪种理财产品(
理财产品 投资(万元) 年预期收益(万元) 股票 4 0.3

)。
债券 6 0.35 基金 2 0.2 保险 8 0.25

自 主 学 习
一、股票 1.股票的性质:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的① 股份公司的② 。 。 ;另一部分收入来源于股票 一、投资与融资 ,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付⑨ 、金融债券和 ,并到期偿还⑩ 。 最小,金融债券次之,企业债 。 或⑤ 收入,它来源于⑥ 2.特点:经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在市场上③ 3.股票投资的收入:一部分是④ 价格上升带来的⑦ 二、债券 1.性质:是一种⑧ 3.特点:风险性和收益性 (1)风险性: 三、保险 1.性质:商业保险是指 根据合同约定,向 支付保险费,保险人对于合同约定的可能 责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。 2.特点:保险是以“ 风险” 为投资对象的一种投资方式。 不仅体现保障功能,还显示出保险“ 人人为我,我为人人” 的互 助特征。 3.种类: ,以人的寿命和身体为保险对象,如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险:以财产及 的原则。 其有关利益为保险对象,如汽车保险等。 4.投保原则:公平互利、协商一致、
功能 性质 不 收益 同 情况 点 偿还 方式 相同点

。代表着其持有者(即股东)对

A.股票 B.债券 C.基金 D.保险 6.王先生 2014 年 8 月份将 20 万元以定期 3 年存入银行,2015 年 5 月份王先生的爱人因病住院,需要 3 万元的医 药费,结果王先生迫不得已提前支取,使得利息损失很大。王先生的事例给我们的投资启示( )。 ①要以获得利益最大化为唯一依据 ②要充分考虑家庭消费支出和收入情况 ③注意投资的收益性和风险性 ④坚持以维护资金安全为主要目的 A.①② B.②③ C.③④ D.①④


1、融资:融资就是筹集资金的行为。融资的方式主要是贷款、发行股票和债券。搞好融资,对提高资金利用效率,促进企业 改革与发展,具有重要的意义。 2、投资收益与投资风险: (1) .一般说来,风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益。 (2) .不同的投资方式,风险不同,收益也不同。

2.种类:目前在我国,根据发行者不同,债券主要分为

最小,金融债券次之,企业债券最大。 (2)收益性: 。

二、投资方式比较 1.几种投资方式的区别和联系
储蓄存款 债券 股票 商业保险 收益方式 存款利息 债券利息 股息、红利;股票价格上升的差价 保险金 区 风险性 较小 国债最小;金融债券中等;企业债券较大 最大 较小 别 流动性 活期强,定期较差 国债较强;金融债券中等;企业债券较弱 很强 较弱 联系 都是具有一定风险的;能给投资人带来一定收益的投资方式

券最大。 (3)在我国,有的债券可以上市交易,具有较好的

2.比较股票和债券的异同
债券 股票 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金 债务证书(债权债务关系的凭证) 入股凭证(所有权凭证) 定期收取利息,其安全性比股票高, 取得股息和红利,以及股票价格上升带来的差价。高 但预期收益比股票低 风险与高收益并存。经营好坏决定着股票收益 有明确的付息期限,必须到期偿还 购买股票的资金不能退还,可以转让 本金,一般也可转让 都是有价证券,都是筹集资金的手段;都是能获得一定收益的金融资产

1.下列关于股票说法正确的是( )。 A.股票是公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 B.股票的价格取决于国家的经济政策 C.有股票的人就是股东,即成为公司的债主 D.股东有权凭股票取得股息收入 2.2015 年第一期和第二期电子式储蓄国债在沪上各大银行网点发售。3 月 10 日沪上多家银行网点开门前出现排 队认购的市民。居民之所以热衷于认购国债,是因为其( )。 A.在各种投资方式中风险最小,收益最高 B.风险小于股票和其他债券,利率高于同期储蓄存款 C.风险小于其他债券,利率高于同期储蓄存款和股票 D.风险小于股票和其他债券,利率低于同期储蓄存款 3.下列关于股票与债券的说法正确的是( )。 1

3、三种债券的比较
种类 国债 金融债券 企业债券 发行主体 中央政府 金融机构 公司(企业) 风险状况 风险最小 安全系数比国债低,但比企业债券高 风险较高 收益情况 利率高于银行储蓄利率,低 于金融债券利率 利率高于国债和银行存款, 通常低于一般的企业债券 收益率较高 流通性能 流通性强 流通性强 流通性差

四川省射洪县太和中学

高一《经济生活》导学案 第六课 投资理财的选择

主备人:岑娟

审核人:张勇

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日期:2016.10.28

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4、社会保险和商业保险的比较
社会保险 性质 不 同 点 给付标准 费用 保险依据 保险范围 相同点 解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目 只保障其基本生活水平,标准较低 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 国家和有关部门统一规定 社会成员最迫切的保险项目 商业保险 建立在商业原则的基础上, 是参与保险者个人意 志的体现 保障项目广泛,给付标准较高 完全由个人负担 被保险人的需要 保险项目广泛, 保障范围大小和给付标准与缴纳 的保险费成正比

都是规避风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法,都是保险的一部分

课外拓展:
1.投资理财的必要性及其意义 回答此类题目,可从企业、个人、国家三个角度来分析。具体包括:(1)企业的设立、经营和发展需要资金, 需,要多种筹资融资方式。投资理财有利于拓宽企业融资渠道,促进企业生产的发展。 (2)个人投资者需要多样的 投资理财品种和渠道。投资理财可获取一定收益,有利于财富的保值增值。 (3)国家发展金融市场,有利于搞活 资金融通,提高资金使用效率,促进国民经济和社会的发展。 2.居民投资理财应注意哪些问题(遵循哪些原则) 回答此类题目,可从投资理财的风险与收益、家庭经济实力、个人利益与国家利益关系等角度分析。具体包 括:(1)正确处理好收益与风险的关系。既要注意投资的收益率,也要注意投资的风险性,应根据自己对风险的 承受能力选择适当的投资方式。 (2)要注意投资方式多元化,即“不要把鸡蛋放在一个篮子内”。这样有利于分 散风险,给自己带来较好的收益。(3)投资要根据自身的经济实力,量力而行。若经济实力薄弱,可以投资风险 较小、收益较低的储蓄或购买政府债券;若经济实力允许,可选择风险大、收益高的投资方式,如购买企业债券、 股票等。(4)投资理财既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不违反国家法律政策。

1.下列对于储蓄存款、保险、股票和债券的说法正确的是( )。 ①储蓄存款具有流通性强、灵活方便的特点 ②投资股票的收益来自企业利润,风险高 ③保险作为一种投资方 式,具有保障和互助特征 ④债券作为投资者的债权凭证上市后有较好的流通性 A.①② B.③④ C.②④ D.②③ 2.张师傅于今年 6 月 20 日以 30 元每股的价格购买某股票 1 万股,至 12 月 31 日,该股票价格跌至 26 元每股。这 一变化表明( )。 A.发行股票的有限责任公司在经营不善的情况下,可能会亏本或破产 B.投资者成为该公司股东后,不能要求公司返还本金 C.受多种因素的影响,股票价格的波动具有不确定性 D.股票有时可以在交易市场低价转让,有时高价转让 3.小张在 2013 年将 30 万元资金全部用于投资股票,年底赚了 10 万元,而 2014 年同样的投资却亏了 16 万元。小 王在这两年内将 30 万元资金中的 5 万元投资股票,6 万元投资国债,18 万元存入银行,1 万元购买保险,共获利 2 万元。上述事例从一个侧面说明( )。 ①盈亏取决于投资结构 ②分散投资有利规避风险 ③风险与收益是对等的 ④投资项目越多收益越大 A.①② B.③④ C.①④ D.②③ 4.某电子股份有限公司公布 2015 年债券(第一期)发行公告,发行规模为 6 亿元。该公司此次发行的债券( )。 ①与金融债券相比较,违约的风险较小 ②其利率通常高于国债 ③是一种风险大的债券 ④其持有者代表对公 司的所有权 A.①② B.①④ C.②③ D.③④ 5.“ 它是雨天时送给你的雨伞,跌倒时送给你的拐杖,是宁可不用、不可不备的保障。” 这句话所描述的投资理财方 式是( )。 A.储蓄存款 B.股票 C.债券 D.商业保险

合 作 探 究
一、材料一 中国人民银行自 2015 年 3 月 1 日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,是三个月再度降息, 一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至 2.5%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.2 倍调整为 1.3 倍。 材料二 央行降息,也使得不少人一时手足无措,不知是否应该把资金从银行取出,但是苦于缺少投资理财的 知识,持币观望。 根据材料,回答下列问题: (1)有人认为,投资股票就是选择风险,只有储蓄存款才能规避风险。对此,你是怎么看的?

总结评价与反思

(2)假如有投资者向你咨询理财问题,请你提出自己的建议。

二、某家庭投资情况统计(%)
投资方式 100% 储蓄 64% 国债 15.5% 股票 12% 商业保险 8.5%

运用所学《经济生活》的相关知识回答: (1)储蓄、国债、股票、商业保险的共同点是什么?

(2)从家庭投资的角度,根据不同的投资形式的特点,请你对上述家庭投资情况进行评析。 2

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高一《经济生活》导学案 第六课 投资理财的选择

主备人:岑娟

审核人:张勇

编号:

日期:2016.10.28

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第六课
第 2 课时

投资理财的选择
股票、债券和保险
参考答案

第六课
第 2 课时

投资理财的选择
股票、债券和保险
参考答案

知识体系梳理 ①股份凭证 本金 ②所有权 ③流通买卖 ④股息 ⑤红利 ⑥企业利润 ⑦差价 ⑧债务证书 ⑨约定利息 ⑩ 国债 国债 国债 5.C 6.B 流通性 投保人 保险人 赔偿保险金 人身保险 自愿订立

知识体系梳理 ①股份凭证 本金 ②所有权 ③流通买卖 ④股息 ⑤红利 ⑥企业利润 ⑦差价 ⑧债务证书 ⑨约定利息 ⑩ 国债 国债 国债 5.C 6.B 流通性 投保人 保险人 赔偿保险金 人身保险 自愿订立

企业债券 预习检测 1.D 2.B

企业债券 预习检测 1.D 2.B

3.B 4.C

3.B 4.C

重点难点探究 一、(1)①股票是高风险高收益并存的投资方式。股票受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等 多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。 ②银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低。 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损 失利息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。③储蓄存款、股票、商业保险等投资理财方式,各有自己的特 点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险,使自己的资金保值增值。 (2)作为一个理性的投资者,我们在选择投资方式时应该遵循四个原则:①要注意投资的回报率,也要注意投 资的风险性。②要注意投资的多元化。既能增加投资收益,又能降低投资的风险。③投资要根据自己的实际情况, 自己的经济实力,量力而行。 经济实力微薄,可投资储蓄和购买国债,经济实力允许可选择风险高、 收益高的投资, 如购买金融债券、企业债券、股票等。④投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。 二、(1)储蓄、国债、股票、商业保险都是个人投资行为,对国家和公民生活有利,都能给投资者带来一定的 利益。 (2)①从这个家庭现今拥有的各种票证可以反映出,家庭投资是多样化的。②这个家庭的投资是比较合理的。 因为储蓄、股票、国债、保险具有不同的特点(可适当展开区别)。③作为家庭投资,应该根据家庭的具体情况, 在满足家庭基本生活需要的条件下,合理地安排投资,既有利于增加个人收入,也有利于形成科学合理的消费习惯 和文明健康的生活方式。 当堂检测 1.B 存款的流通性不强,①说法错误;股票以取得股息和红利为补偿条件,②说法错误。 2.C 题干说的是股价下跌给股民带来的亏本影响,由题干可以看出 C 的说法正确。 只有股份有限公司才能公开发 行股票,A 的说法错误;B 不是亏损的原因;D 的说法在逻辑上与题干不一致。 3.D 题干说的是不同时期、不同投资结构对收益的影响。①的说法中“ 取决于” 不正确;④的说法中“ 越多越大” 不 正确;②③的说法符合题意。 4.C 本题考查对投资多元化的认识。 依据材料信息可知,该公司此次发行的债券属于企业债券,与金融债券相比, 违约的风险较大,①不选;股票持有者代表对公司的所有权,④说法错误;②③是对企业债券的正确认识。故选择 C。 5.D 商业保险是一种规避风险的途径,故答案为 D。

重点难点探究 一、(1)①股票是高风险高收益并存的投资方式。股票受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等 多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。 ②银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低。 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损 失利息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。③储蓄存款、股票、商业保险等投资理财方式,各有自己的特 点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险,使自己的资金保值增值。 (2)作为一个理性的投资者,我们在选择投资方式时应该遵循四个原则:①要注意投资的回报率,也要注意投 资的风险性。②要注意投资的多元化。既能增加投资收益,又能降低投资的风险。③投资要根据自己的实际情况, 自己的经济实力,量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄和购买国债,经济实力允许可选择风险高、收益高的投资, 如购买金融债券、企业债券、股票等。④投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。 二、(1)储蓄、国债、股票、商业保险都是个人投资行为,对国家和公民生活有利,都能给投资者带来一定的 利益。 (2)①从这个家庭现今拥有的各种票证可以反映出,家庭投资是多样化的。②这个家庭的投资是比较合理的。 因为储蓄、股票、国债、保险具有不同的特点(可适当展开区别)。③作为家庭投资,应该根据家庭的具体情况, 在满足家庭基本生活需要的条件下,合理地安排投资,既有利于增加个人收入,也有利于形成科学合理的消费习惯 和文明健康的生活方式。 当堂检测 1.B 存款的流通性不强,①说法错误;股票以取得股息和红利为补偿条件,②说法错误。 2.C 题干说的是股价下跌给股民带来的亏本影响,由题干可以看出 C 的说法正确。 只有股份有限公司才能公开发 行股票,A 的说法错误;B 不是亏损的原因;D 的说法在逻辑上与题干不一致。 3.D 题干说的是不同时期、不同投资结构对收益的影响。①的说法中“ 取决于” 不正确;④的说法中“ 越多越大” 不 正确;②③的说法符合题意。 4.C 本题考查对投资多元化的认识。 依据材料信息可知,该公司此次发行的债券属于企业债券,与金融债券相比, 违约的风险较大,①不选;股票持有者代表对公司的所有权,④说法错误;②③是对企业债券的正确认识。故选择 C。 5.D 商业保险是一种规避风险的途径,故答案为 D。

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