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股票、债券和保险


6.2 股票、债券和保险
★新课标要求 (一)知识目标 1、识记股票的基本含义、特点,债券与商业保险的基本含义、种类、特点。 2、理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。 3、运用所学知识,区分各种经济成分,并说明他们的作用。 (二)能力目标 概括出各种投资方式的特点,利用所学知识分析不同条件下如何投资有利,为企业和个人投资提出 建设性建议。 (

三)情感、态度与价值观目标 通过本框学习,培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。 ★教学重点、难点 股票、债券、保险

★教学过程 现在,人们的生活水平提高了,手里的余钱越来越多,放在家里不合 算,因为有通货膨胀的风险,钱会贬值;存入银行,现在银行的利率又很 低,活期存款年利率才 0.72%,一年定期存款利率也就是 2.52%,一万元存 款一年的利息也就是 252 元,除去 20%的利息税,所得为 201.6 元,如果考 虑今年 3%的通货膨胀,资金会缩水到少于 1 万元,很多人觉得把存钱作为 唯一的投资方式,不合算。没钱的时候人们愁没钱花,有了钱的时候人们 也发愁,愁什么呢?这多余出来的钱怎么办?怎么投资才合算? 这不,陈 大伯他也有这种烦恼。 情景设置:<陈大伯的烦恼>

“最近比较烦、比较烦,比较烦,总觉得钞票越来越难赚??” “咳, 老汉我今年 53, 可是我最近有点烦; 我有现金 20 万, 可是我不知道怎么办! 怎么办! ” 。 正当陈大伯发愁时,来了一个股票专家, “大伯、大伯、你不用愁, 买了股票帮你解烦忧;赚钱可以一步到,保证让你笑得乐悠悠,乐悠悠” ! 陈大伯:你是谁呀? 某专家:我是股票专家??,这是我的名片。 陈大伯:某某专家,什么是股票呢?买股票有什么好处呢?
假如,你是该股票专家,你怎么回答陈大伯的问题? 二、股票、债券和保险
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1、高风险、高收益同在——股票 教师:首先,什么是股票? (1)股票的含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份 凭证。 教师:其次,你建议陈大伯购买股票的理由有哪些? [建议陈大伯买股票的理由有哪些?引导学生得出,并相应地在幻灯片中显 示相关内容] 对于陈大伯来说,买了股票,就是股份公司的股东了,作为股东可以: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,收取股息或分享红利。 幻灯片放映(2)股东的基本权利 如果你不喜欢当股东了,你可以把股票卖给他人,赚取差价。你可以 低价买进,高价卖出。例如:陈大伯,他今天有 20 万,现在某某股票是 10 元/股,不考虑买卖股票的相关费用,陈大伯可以买 2 万股,如果明天这支 股票涨到 11 元/股,那么陈大伯一天就能赚多少?——2 万。而如果储蓄, 定期一年才可以赚多少?(现在的定期一年利率是 2.52%,还要扣除 20% 的利息税 一年才赚 200000*2.52%*80%=4032 元) 。总的来说:股票投 资的收入包括:一部分是股息和红利收入(这是从公司取得的利润中定期 获得的一部分分配收入) 。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。 幻灯片放映(3)股票投资收入的来源 那么,股票价格是怎样计算的?股票价格和股票的票面金额有何不 同?股票的票面金额表明投资入股的货币资本数额,它是固定的;而股票 价格是变动的,通常总是大于或小于它的票面金额。股票价格的高低取决 于两个基本因素:一是预期股息,预期股息越高,股票价格越高,两者成 正比。二是银行存款利息率,它与股票价格成反比。用公式表示: 预期股息(正比) 股票价格= 银行存款利率(反比) 例:小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票 1000 股,每股 票面金额 10 元,预期每年可以获得 6%的股息,而当时银行存款的年利息 为 5%,如果没有其它因素的影响,一年后小李购买的 1000 股股票价格应 为多少? 10*6%/5%*1000=12000(元) 这道计算题中说的“如果没有其它因素的影响, ”只是一种假设。
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教师:另外,投资股票就是支持我国股票市场的发展:而股票市场的建立 和发展: “对搞活资金融通,提高资金使用效率,为企业筹措建设资金,促 进企业改革和发展,具有重要意义。 ” 幻灯片放映(4)股票市场的作用

陈大伯有点心动了:股票专家,我应该到哪里去买呢?
我国现有“上海证券交易所”和“深圳证券交易所” , (用幻灯片插入 实物照片)作为一般居民不是直接在上海证券交易所”和“深圳证券交易 所”买卖股票的,而是通过一些代理证券交易机构来从事股票的买卖,即 一些证券公司,如国信证券,中信建投证券,广发证券,华泰证券??。 幻灯片放映(5)我国的证券交易所

陈大伯:专家呀,可以给我介绍一些股票常识吗?听说股市中有什么“牛 市” “熊市” “套牢”
幻灯片放映<股票常识> “牛市”是指股票价格不断上升,形容有如牛眼永远向上望,且跑动强劲 有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌,如熊眼下看,且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨,因而买进,但结果股票价格下跌, 投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下,只有抱住股票。

陈大伯有点心动了,刚准备去买的时候,正好一熟人经过, “老陈!先 听我说说,你再决定, 不错,股票确实有可能让你获得较高的收益,让你 一日暴富,但现在更可能是让您一日暴穷,钱途渺茫呀!渺茫呀! ”
为什么呢? 因为:股票 (1)不能退股,只能出卖或转让。 (还有一种情况就是等待公司的破产清 盘某个企业由于经营不善,导致最终破产。破产倒闭的时候,就要进行财 务清算,看看企业还有多少资产和负债,剩下的资产首先用来偿还债务, 剩下的部分就分给股东。整个处理过程就叫清盘。当然,将股票转售给第 三人的做法更为明智。 ) (2)高风险:公司有盈利,你才能获得股息或红利。如果,公司亏损,那
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么,你就不但拿不到股息或红利,而且还不能还本。如果公司破产倒闭, 那么你的股票就甚至有可能成了废纸一堆。 并且,由于股票受诸多因素例如:公司经营状况、供求关系、银行利率, 大众心理等多种因素的制约,股票价格波动大,时涨时落。今天可能 10 元 /股,明天可以 9 元/股, (我国股票有涨跌幅限制,一般情况下最高涨幅限 制在 10%, 最高跌幅限也限制在 10%) 最后还可能没有人买呢。 (如: “9.11” 之后,美国股市连续 4 天停业。17 日,纽约股市复盘,各主要股指即刻飞 跌,保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到 9 月 21 日,道琼 斯指数下跌 1369.70 点, 跌幅超过 14%; 纳斯达克综合指数下跌 271. 18 点, 跌幅高达 16%。美国股市的价值,几天内损失了 1.4 万亿美元。 ) 因此,股票是一种高风险的投资方式,是高风险与高收益同在。 幻灯片放映(6)股票投资的特点:高风险,高收益

刚好,陈大伯这个朋友对债券有所了解,于是他建议陈大伯购买债券。 陈大伯:债券是什么呢?买债券有什么好处呢?
假如你是陈大伯的朋友,你怎么跟陈大伯介绍债券? 2、稳健的投资——债券。 (1)债券的含义:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证, 承诺在一定时期支付约定利息(利息高过储蓄的) ,并到期偿还本金。 (注 意股票可是不能退股的) (一般来讲,一张债券主要由期限、面值、价格、 利率和偿还方式等组成。 ) (2)购买债券的好处: ①它的利息高过储蓄。 ②比股票的风险小。并且到期可以归还本金。 例如:你 20 万用来买国债,5 年期,每年利率是 4%,你到时候就可以稳稳 地收回 24 万。你如果买股票可能赚很多钱,但也可能连你 20 万本金都没 有。 ③流通性好。 ④买债券,为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业的发展, 为我国经济发展作出了贡献! ⑤债券品种多。

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根据发行者不同,债券可以分为:国债、金融债券和企业债券。 区别 联系 发行主 风险状况 收益情况 流通性能 体 利率高于储 风险最小(以 政府债 中央政 蓄,低于金 税收为还本付 券 府 融债券和企 息的保证) 业债券 风险比政府债 利率高于政 金融债 金融机 券大,比企业 府债券,低 券 构 债券小 于企业债券

最强 都是债券, 都 是债务凭证, 都是到期还 本付息。

较强

风险最大(以 企业债 自身经营利润 企业 收益最高 最差 券 为还本付息的 保证) (备课资料:国债虽然风险较小,但并不是说国债就没有风险。国债 的风险主要来自政府破产和本国货币贬值。国家也有可能“破产” 。从 2002 年开始,阿根廷政府就不能按时偿还到期的债务,处于“破产”状态,使 比索贬值。 再比如,1935 年 11 月,国民党政府实行的法币政策,大家有没有听说 过?国民党实行法币政策,为了国民党自己的利益,不顾实际,发行法币。 到了 1948 年,法币政策濒临破产,100 元法币的购买力仅值 1937 年的 0.00002 元。1949 年新疆省银行发行了一种面额为 60 亿元的纸币,这张纸 币折合金元券 1 万元,按当时上海物价水平,这张 60 亿元的纸币只能买到 77 粒大米。 这就是纸币贬值给国债投资带来风险的典型例子。但是,这种情况总 是比较少出现的,所以国债的风险比其他两种债券的风险要小的多。 ) 教师:大家说说,除了课本上提及的这些内容外,债券还有好处? ⑥不需要什么专业知识??,不需要什么精力。不需要购买股票前的那种 千思万虑、 那种”股场如战场“的巨大压力, 对于现代许多非专业投资从业员 来说,投资债券便能省去他们的许多麻烦,为他们提供一种安稳便利的投 资途径。

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⑦我国债券市场比较规范,而股票市场不很规范。股票市场经常会出现些 如公司虚报业绩以求吸引投资者、恶意控制股票升降等现象,更增添了几 分风险。举例??

陈大伯又有点心动了,又盘算着买点国债,可回到家一说,他侄子又 跟他讲: “大伯、大伯,请等一下,股票、债券都是有风险的。那么,你还 是买保险吧。 ”
陈大伯的侄子说的有无道理? 教师:俗话说: “天有不测风云,人有旦夕祸福” 。人生难免有点意外。 例如:生病、出事、车祸,财产失窃、房子着火??。那么如果买了商业 保险,当发生意外时,就可以获得赔偿。 3、规避风险的投资——保险(商业保险) (1)商业保险的含义: 《中华人民共和国保险法》第 2 条规定:商业保险 是指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者 当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付 保险金责任的行为。 注意:我们这里讲的保险,是专门指区别于社会保险的商业保险。社会 保险可以说是一种政府行为,它不是以盈利为目的的,主要是保障公民的 基本权益,主要包括:养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险,生育 保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担,或由政府负 担。而商业保险是一种企业行为,我们知道企业行为是以盈利为目的的, 它主要是针对一些意外事故和意外伤害的保险,其费用当然要由投保人自 己承担。这就是社会保险和商业保险的主要区别。 究竟哪个是投保人,哪个是保险人,哪个又是被保险人呢? 教师讲解:比如你妈妈为你买了一份保险,你妈妈就是投保人,你就是 被保险人,保险公司是保险人。在你妈妈向保险公司交了一定数额的保险 金后,保险公司就会与你妈妈订立保险合同,上面写好了所保风险的范围, 当这些风险发生的时候,保险公司就会向你承担赔偿责任。 (2)商业保险的功能 所以购买保险: ①投保人可以把风险转移给保险人,使自己的损失降低到最低限度,充分
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体现了保险的保障功能,有利于个人生活。 (发言人回答) :买保险的人叫“投保人” ,比如大爷您,保险公司就是“保 险人” 。 ②保险还有“人人为我,我为人人”的互助特征,可以减轻社会的负担。 ③有的保险有“保险和积累”财富的双重作用,并获得较高的收益。例如 分红保险。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。 (3) 商业保险业务的基本类型及新发展 商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类。 人身保险:以人的寿命和身体为保险对象。 如健康险、意外伤害险、人寿险?? 商业保险的分类: 财产保险:以财产及其有关利益为保险对象。 如汽车保险、运输保险? 最近几年,国内保险市场上出现了诸如 “分红保险”等新险种。 分红保险:指在获得人寿保障的同时,保险公司将实际经营产生的盈余, 按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。 分红保险具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能,即不仅具有一 般保险的保障功能,还保证每年有与银行利率相近的保底收益,此外,还 可参与保险公司的年度分红。 (4)订立保险合同的原则 订立保险合同应遵循: “公平互利、协商一致” “自愿订立”的原则。 比较股票和债券,对比他们的异同点: 债券与股票比较表
债券 性质 债务证据,限期偿还 定期收取利息,其安全性 比股票大 股票 入股凭证 取得股息和红利, 经 营 好 坏决 定着 股票的收益

不同点

受益权

偿还方法

有明确的付息期限,必须 股金不能退, 只能 偿还本金 出卖股票

相同点

都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的 金融资产。
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(教师总结) :作为一个理性的投资者,在选择投资方向时应该遵循 4 个原 则: 1:要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得 收益,但投资的风险大小不同,收益一般和风险成正比,投资时候,应根 据自己的风险承受能力去选择投资方式。 2:要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋都装在一个 篮子里。投资也一样,不应只局限在储蓄上,我国金融市场的不断完善给 我们带来了更多的投资机会 3:投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经济实力微 薄,可投资储蓄或购买政府债券,经济实力允许,可选风险高,如买债券, 炒股,投资房地产。 4: 投资既要考虑个人利益, 也要考虑国家利益, 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民,同时不违反国家法律,政策。 同学们,以上的四点是作为一个理性的投资者,应该注意的原则。以后, 同学们家中如果有投资的计划,希望大家能用到我们今天所学的知识,为 家里出谋划策。 课堂练习(见幻灯片)

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