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高中研究性学习:家庭理财研究报告





一提出问题:

1. 什么是理财

2. 如何理财

3. 如何避免风险

二研究过程:

1. 查阅相关资料,对各种理

财产品深入了解

2. 向身边的大人们询问他们的理财方式

3. 整理与归纳搜集的材料

三研究成果。

通过一系列的研究,我们取得了不少成果。首先,认识到了什么是理财。1.理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。

  2. 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

对于一个普通家庭来说,理财显得尤为重要,不论是琐碎的日常支出,还是孩子的教育支出,医疗费用等等,都需要资金的流转,那么,如何才能减轻这些负担呢?这就需要正确的理财方式了。

当今社会各种理财产品花样翻新,层出不穷,其中充斥着不少鱼目混珠的产品,如果理财方式不当,就会造成很大的损失。在理财的过程中要运用各种理财工具:储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险、黄金和外汇等。

下面介绍几种风险较低,易上手,适合家庭的理财手段。

1. 储蓄
多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加。

日常生活中的储蓄主要有活期和定期。如果经济实力强,可以存定期,因为利率高,如果是“月光族”,存活期比较好。最好的方式是开一个活期,再开一个定期。还有教育储蓄,一般是为孩子以后高昂的学费或出国留学做准备的。养成储蓄的习惯,是做理财达人的第一步。

2.保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。要购买一份保险,要考虑自己是否需要,例如,没有医疗保障的从业人员,买一份“重大疾病保险”,那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付。买寿险是一种长期性的投资,每年的保费开支必须取决于自己的收入能力,一般是取家庭年储蓄或



结余的10%─20%较为合适。在有限的经济能力下,为成人投保比为儿女投保更实际,特别是家庭的“经济支柱”,其生活的风险比小孩子肯定要高一些。当然在有支付能力的前提下,家中每人各取所需而投保就更完美了。

3.购买黄金。

首先黄金投资主要分为实物黄金、黄金T+D和纸黄金、现货黄金、国际现货黄金(俗称伦敦金)这5种比较流行的黄金投资形式。其中纸黄金是国内中、工、建行特有的业务,预先开立“黄金存折账户”。通过低买高卖,获取差价利润。还可以购买金条,金饰等实物金。黄金有升值空间,也有贬值的风险,所以,想要买黄金时,一定要慎重,理智。

4.使用信用卡

利用信用卡交易,是便捷安全的好方法。随着网络时代的到来,很多信用卡开通了网上业务,开通网络银行后,可以在网上购物,支付水费,电费,花费等。人们到商场购物也喜欢刷卡,出入境消费也可以刷卡,这样省去了现金交易,家长也可以给孩子办附属卡,交易都可以网上查询。信用卡可以透支,但是人们的信用不可以透支,使用信用卡,一定要及时还款。

理财的过程中,还要注意一些问题:

  1.谨防理财陷阱。例如,现在流行的网购,虽然有的货确实是价美物廉,但也有不少低劣,虚假产品。网购一定要谨慎,选信用度高的卖家更为保险,不要轻信广告宣传,有很多广告都是夸大宣传,甚至偷换概念。另外,不要轻信股票预测,他们只是分析走向,没有什么股票是准升或准跌,投资的多少,都要根据自己的实际情况做决定。

2.合理分配支出,消费要与自己的经济水平相协调,不要过度追求奢侈品,要知道,它们也是经过长时间的包装积攒下来的品牌观念。省掉不必要的支出,精打细算才能细水长流。将节省下的钱存起来,将来也会是一笔可观的存款。

3.教育投资最重要。百年大计,教育为本。家庭最应该重视的莫过于对孩子的教育了,多对孩子投资,他的未来就能更美好一点。特别是经济拮据的家庭,更要重视,因为,知识可以改变命运。

结尾:这次研究不仅让我们认识了理财,也对我们的价值观的形成有很大的帮助,相信我们也能做自己的理财师,做自己人生的规划者。



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