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股票、债券和保险


——投资理财的选择

6、2 股票、债券和保险

情景一: 张先生到银行取一年前存入的10万元钱。当拿 到2016元的利息时,觉得收益实在是太少了。正巧 这时碰到一位在炒股的朋友,劝他投资股票。于是 张先生用这10万元购买了一家传媒公司的股票。刚 过三天,股票价格上涨,他就赚了5000元,又过了 一段时间公司进行年度派息分红,张先生又进帐了 1000元。张先生很是兴奋,10万元购买的股票,短 短几天就赚了6000元。张先生决定在股市好好地搏 一搏。可是半年后,该传媒公司却传出经营不善的 消息,股票价格一路下跌,张先生不仅把赚来的钱 赔了进去,而且投进去的10万元也开始出现亏损了。

6、2 股票、债券和保险

请思考:
● ● ● ●

什么是股票? 张先生为什么要购买股票? 张先生曾经赚的6000元收入包括哪些部分? 是不是投资股票一定能赚钱?

6、2 股票、债券和保险

一、高风险、高收益同在----股票

1、股票的含义 股票是股份公司在筹集资本时向出资人出 具的股份凭证。
A.对于发行的公司来说:股票是一种筹集资金 的形式。 B.对于持股的股东来说:股票是入股凭证,是 一种投资方式,是取得收入的一种有价证券。

6、2 股票、债券和保险

请思考:
● 什么是股票? ● 张先生为什么要购买股票? ● 张先生曾经赚的6000元收入包括哪些部分? ● 是不是投资股票一定能赚钱?

6、2 股票、债券和保险

一、高风险、高收益同在----股票

2、股票的收入

股 票 的 收 入

股息和红利收入:
来源于企业利润—存在风险

股票价格上升带来的差价:
价格波动不确定性—存在风险

股票价格的变动受哪 些因素的影响?

观看视频

股市有风险,入市须谨慎

6、2 股票、债券和保险

情景二: 此时,传媒公司的股东大会要召开了,张先 生刚好要去该城市出差,于是张先生作为股东参 加了股东大会,在大会上,张先生参与了公司一 项重大决策的投票表决。张先生考虑到自己对股 市风险的害怕,特向公司提出要把股份还给公司 的请求。 但是公司告诉张先生??
● 你猜公司会同意吗?他们会怎样说?

● 从刚才的二段文字中,我们可以看出张先生成为股东

后,拥有了哪些权利?

6、2 股票、债券和保险

一、高风险、高收益同在----股票

3、股票的特点 股东购买股 票后不能退给发 行公司取回资金, 但可以转让,股 票可以在股票市 场上流通买卖, 具有流通性。这 种流通性是股票 生命力之所在。

上海证券交易所

上海证券交易所

6、2 股票、债券和保险

一、高风险、高收益同在----股票

4、股东的权利
股东凭借手中 购买的股票对公司 行使所有权,这种 所有权是一种综合 权利,包括:参加 股东大会、投票表 决、参与公司的重 大决策,收取股息 和分享红利等。

6、2 股票、债券和保险

一、高风险、高收益同在----股票
5、股市发展的作用
个人:增加投资渠道 企业:拓展筹资渠道 社会:集聚闲散资金,提 高 资金利用率

股市的建立和 发展,对搞活资金 的融通,提高资金 使用效率,筹措建 设资金,促进企业 改革和发展,有重 要作用。

上海证券交易所

6、2 股票、债券和保险

情景三: 张先生回到股市,出售了手中的股票,亏损 了一些钱,但总算收回了大部分的钱,张先生长 吁了一口气。考虑到自己工作忙,张先生想寻找 更稳一点、但收益比银行利息高的投资渠道,有 朋友建议他买债券。可是市面上发行的债券有好 几种,有政府债券,有金融债券还有企业债券, 选哪一种呢?张先生又犯难了!
你们能给张先生一些建议吗?

6、2 股票、债券和保险

二、稳健的投资----债券
1、债券的含义 债券要素 1、面值

2、还本期限
3、利息 率 4、发行者名 称

在我国债券根据发行者不同,主要分为国债、金融债券、企业债券

一般地,各种投资方式, 风险越大,收益越高

(风险)大
股票 债券 储蓄 (风险)小

高(收益)
企业债券 金融债券 国债

低(收益)

6、2 股票、债券和保险

二、稳健的投资----债券
2、三种债券的比较
区 发行主体 风险状况 别 收益情况 利率高于储 蓄,低于金 融债券和企 业债券 流通性能 联 系

风险最小(以税 国债 中央政府 收为还本付息的 保证)

最强

都是债券
都是债务 凭证 都是到期 还本付息

风险比政府债券 金融 金融机构 大,比企业债券 债券 小 企业 债券
企业

利率高于政 府债券,低 于企业债券
收益最高

较强

风险最大(以自 身经营利润为还 本付息的保证)

最差

6、2 股票、债券和保险

二、稳健的投资----债券
3、债券的作用 ①提高资源配置的 总体效益,推动国 家经济的发展。
长江三峡水利枢纽工程

②拓宽企业的融资 渠道,为企业发展 提供资金支持。 ③扩大投资者的选 择范围,为投资提 供获得较高收益的 可能性。

三峡工程总工期17年,动态总投资预计为2039亿元 人民币,三峡工程开工以来,通过政府债券、企业债券 筹集到了大笔资金,保证了三峡工程建设资金及时到位。

思考题:比较债券与股票的异同点:
股票 债券

不 同 点

性质不同 受益权不同

股东入股凭证, 是一种债务证书, 是一种所有权证书 体现债券债务关系 取得股息和红利, 经营好坏决定着股 定期收取利息为条件, 安全性比股票大 票的效益

偿还方法不同

不能退股金,只能 明确付息期限, 转让或卖出股票 必须偿还本金
都是有价证券;都是集资的手段; 都是投资行为;都能获得一定收益。

相 同 点

6、2 股票、债券和保险

情景四: 张先生工作很忙,而且经常外出。在一次出差途中, 张先生出了意外,住院治疗花费了一大笔钱,一个前去 探望他的朋建议他去买保险,张先生听了以后心动了, 并决定去买。

天有不测风云,人有旦夕祸福

自然灾害
● 什么是保险?
● 投保有何意义? ● 你认为张先生应

交通意外

该购买哪几种保险 呢?

6、2 股票、债券和保险

三、规避风险的途径----保险
1、商业保险的含义
从法律上说——商业保险是一 种合同行为,体现的是一种法 律关系。

2、订立保险合同的原则 公平互利、 协商一致、 自愿订立

6、2 股票、债券和保险

三、规避风险的途径----保险

3、商业保险的分类

财产保险

人身保险
健康保险 人寿保险

业 务

企业财产 运输保险 运输工具 个人财产

意外伤害保险等

视频

6、2 股票、债券和保险

三、规避风险的途径----保险
2009年5月11日,保 监会发布了5· 12汶川地 震保险理赔工作进展情 况,称保险业基本完成 保险理赔工作,截至 2009年5月10日,保险 业共处理有效赔案23.9 万件,已结案23.1万件, 已赔付保险金11.6亿元, 预付保险金4.97亿元, 合计支付16.6亿元。积 极支持灾区重建。

6、2 股票、债券和保险

三、规避风险的途径----保险
4、商业保险的作用
太平洋保险公司总部 中国人寿保险公司总部 平安保险公司总部

保险具有“人人为 我,我为人人”的互助 特征 商业保险为企业生 产发展和人民生活稳定 提供了重要的保障。是 个人风险的“减压器” , 经济发展的“助推器” 。

补充:社会保险与商业保险的比较 区别 实施 主体 保险 项目 给付 标准 费用 承担 社会保险 商业保险 保险公司 项目广泛,形式多样 按约定给投保人经 济补偿,补偿高

国家
解决社会成员共同需要 的最迫切的保障项目 只保障基本生活水平

个人,企业,政府共同 承担或由政府承担。

完全由个人负担

保险 依据

建立在商业原则基础之 由国家法律法规统一规定,上,是参保人个人意志 具有强制性 的体现

6、2 股票、债券和保险

合作探究——模拟投资
综合考虑各种因素,帮助两个 家庭设计一套投资计划并说明理由 A家庭:有着稳定收入和享受社 会保障的父母,与正在上中学的 儿子,讨论着家里20万的积蓄如 何投资。 B家庭:在一家私企打工的单身 母亲和上中学的儿子,商讨着手 头的20万积蓄如何让其增加利益。

重要提示:
考虑因素包括: 年龄大小 工作性质 收入高低 财产多少 健康状况

6、2 股票、债券和保险

投资理财——专家建议
坚持三个原则

◆要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。 ◆要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋,不能 把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。 ◆投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力, 量力而行。

6、2 股票、债券和保险

课堂小结
含义、特点 股东的权利 股票的收入 股票市场的作用

股票

投 资 方 式

债券

商业保险

含义、分类及区别 债券的作用 含义、作用、分类 遵循的原则

投 资 有 风 险

理 性 投 资

存款储蓄 ??

投资原则


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