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商业银行课程设计


《商业银行业务管理》 课程设计





一、南京银行概况................................................................................................................... 3 二、个人住房贷款介绍.

.......................................................................................................... 4 三、填写个人贷款申请表....................................................................................................... 6 四、个人信息发分析............................................................................................................. 10 参考文献................................................................................................................................. 10 商业银行教学模拟系统......................................................................................................... 11

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一.南京银行概况

南京银行股份有限公司是经监管机构批准设立的、 南京地区唯一具有独立法人资格的股 份制商业银行,成立于 1996 年 2 月 8 日,注册资本 12.068 亿元人民币,现分设 58 家支行, 以及营业部、国际业务部、资金营运中心和特殊资产经营中心 4 个直属经营单位,从业人 员 2400 多人,总部位于南京市淮海路 50 号。 2009 年,南京银行在英国《银行家》杂志发 布的年度全球 1000 家大银行排名名单中位居第 366 位。2009 年,南京银行在总资产 400 亿 美元以下的“亚洲银行竞争力排名”中荣获中国第一、亚洲第二。 南京银行是一家由国有股份、 中资法人股份、 外资股份及众多个人股份共同组成的股份 制商业银行,实行一级法人体制。南京银行历经两次更名,先后于 2001 年、2005 年引入国 际金融公司和法国巴黎银行参股,在全国城商行中最先启动上市辅导程序并于 2007 年成为 首家在上交所上市的城商行。南京银行目前注册资本为 29.69 亿元,下辖 8 家分行,80 余家 营业网点,拥有员工约 3000 人。 成立十五年来,南京银行秉承“为社会铸诚信品质;为客户创卓越服务;为股东谋持久 回报”的理念,坚持“差异化、特色化、精细化”的发展道路,对外抢抓市场机遇,对内不断 提升管理水平,全行业务规模迅速壮大,内部管理逐步规范,资产质量不断改善,盈利能力 持续增强,综合竞争力显著提升。在英国《银行家》杂志发布的 2011 年度全球 1000 家大银 行排名中位居第 273 位,在其 2011 年“全球银行品牌 500 强排行榜”中,南京银行品牌价值 为 2.19 亿美元,全球排名第 412 位。2010 年,中国《金融时报》和中国社科院金融研究所 将南京银行评为“年度最佳中小银行”。 南京银行在实现又好又快发展的同时,努力实践“均衡、普惠、共赢”的发展模式,高度 重视自然、民生与社会协调发展,普惠员工、客户、股东、民众,与社会共进共赢,与利益 相关方做好伙伴,携手共创大未来。

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二.个人住房贷款介绍
1. 一手住房按揭贷款
【业务综述】 一手住房按揭贷款是指我行向个人发放的,用于购买首次被交易的商品住房的贷款。 【客户对象】 年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。 【贷款基本条件】 1、具有本行所在地城镇常住户口或有效居留证明。 2、借款人具有正常稳定的职业和收入,信用良好,有如约偿还贷款本息的能力。 3、具有合法有效的《房屋买卖契约》及一定比例的首付款证明。 4、借款人以所购住房抵押,并由开发商提供区间担保或全程担保。 【贷款额度、期限、利率和还款方式】 1、贷款额度最高不超过购房总价款的80%。 2、贷款期限最长不得超过30年,同时借款人年龄加贷款年限不超过70周岁。 3、贷款利率按我行规定执行,贷款期间如遇利率调整,于次年1月1日起按新利率执行。 4、还款方式。一年期(含一年)以内,可采用到期一次还本付息法;一年期以上,采用等 额本息法或等额本金法。 申请方式 向就近南京银行网点提出申请。

2. 二手住房按揭贷款
【业务综述】 二手住房按揭贷款是指我行向在二手房市场上购买普通商品住房的个人发放的、用于支付 所购住房房款的贷款。 【客户对象】 年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人。 【贷款基本条件】

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1、借款人具有本行所在地城镇常住户口或有效居留证明。 2、借款人有稳定的职业及收入,信用良好,具备按期偿还贷款本息的能力。 3、用于交易的住房产权明晰未设定抵押,已办理《房屋所有权证》《国有土地使用证》 、 , 结构完好、易变现,房龄原则上不得超过15年,且不在拆迁规划之内,售房人及房屋共有 人均同意出售该房产。 4、能够提供政府房管部门认可的二手房买卖契约。 5、能够出具我行认可的不低于总房价一定比例的首付款证明。 6、同意以所购住房作抵押,在办理正式抵押手续之前,如须先行发放贷款必须由我行认可 的担保机构承担阶段性连带保证责任。 7、同意办理贷款公证、抵押等手续。 8、本行规定的其他条件。 【贷款额度、期限、利率和还款方式】 1、贷款额度最高不超过购房总价的70%。 2、贷款期限按房龄与贷款年限之和不超过30年执行,但房龄原则上不超过15年,最长不得 超过30年,同时借款人年龄加贷款年限不超过70周岁。 3、贷款利率按我行规定执行,贷款期间如遇利率调整,于次年1月1日起按新利率执行。 4、还款方式。原则上一年期(含一年)以内,可采用到期一次还本付息法;一年期以上, 采用等额本息法或等额本金法。 申请方式: 向就近南京银行网点提出申请。

三.填写个人贷款申请

个人住房贷款申请表
申请人个人资料
姓 名 林三 性 别 √ 男 女 婚姻状况 √ 已婚 独身

4

学 历

高中以下 1985 年 4 月

中专 5 日

大专、大本 户口所在地 江苏

√ 省

申 研究生以上 南京 市 (县) 请 人 照

出生日期 工作单位

国有企业 单位性质 事业单位

三资企业



民营企业

个体工商户 无工作



政府机关、社会团体

其它(请具体说明) 过去三次工作变化 起止时间 单 ××基金管理有限责任公司 位 职务(请具体说明) 财务总监

过去三次住址变化 起止时间 江苏省南京市 住 址 自购 庭成员住房 自购 成员住房 自购 成员住房 联 系 方 式 单位地址及邮编 家庭住址及邮编 本人联系电话 手 机 单位 住宅 江苏省南京市 江苏省南京市 1111111 工作单位人事部门电话 呼 机 租赁 其他家庭 租赁 其他家庭 住房性质 租赁 √ 其他家

如有邮件,您希望寄至: √

共同申请人个人资料
共同申请人系申请人之: 明 姓 名 学 历 出生日期 工作单位 赵美 高中以下 1985 年 6 月 性 别 中专 10 日 男√ 女 婚姻状况 √ 江苏 √ 配偶 父母 子女 ) √ 已婚 研究生以上 省 南京 市 (县) 独身 共 同 申 请 人 照 片 √ 单位性质 国有企业 事业单位 三资企业 政府机关、社会团体 民营企业 个体工商户 无工作 其他 (请具体说

大专、大本 户口所在地

××商业银行

其它(请具体说明) 过去三次工作变化 起止时间 单 位 职务(请具体说明) 5

××商业银行

个贷部客服经理

过去三次住址变化 起止时间 江苏省南京市 住 址 自购 庭成员住房 自购 成员住房 自购 成员住房 联 系 方 式 单位地址及邮编 家庭住址及邮编 本人联系电话 手 机 单位 √ 住宅 江苏省南京市 江苏省南京市 22222222 工作单位人事部门电话 呼 机 租赁 其他家庭 租赁 其他家庭 住房性质 租赁 √ 其他家

如有邮件,您希望寄至:

个人住房贷款申请表(续)
申请人和共同申请人财务状况
申请人月收入 申请人和共同申请人有无对外负债 期限三年以上的负债总额 元 8000 元 共同申请人月收入 有 √ 无 元 元 5600 元

每月偿债额

申请人和共同申请人名下的流动资产总额(含现金、银 行存款、股票、债券等) ,请提供相应的证明文件 申请人和共同申请人名下的固定资产总额(含汽车、房地产等) ,请提供相应的证明文件 汽车 其它 元 元 房地产 合 计

元 元

申请人和共同申请人有无以下保险,请提供相应的证明文件
申请人 √ 人寿保险 大病保险 共同申请人 √ 险 人寿保险 大病保

拟购房情况
楼盘名称、房号 购房目的 单 总 价 价 √ 自住 投资 7200 元/平方米 834000 元 购房合同号 开 发 商 建筑面积 已付首付款 ××房地产公司 120 平方米 172800 元

申请贷款情况
申请金额 还款方式 担保方式 √ 等额 递减 质押 691200 元 期 限 √ 按月 25 年 按季 还款频率 第三方保证

√ 抵押

其它(请具体说明)

申请人和共同申请人自愿提供以下证明或文件

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身份证 请人 户口簿 请人 其他身份证明 ( 明 学历证明 人 收入证明 人 结婚证 件 首付款证明 购房合同 原件 请

申请人

共同申

银行存折、存单 复印件

原件

申请人

共同申 原件

债 复印件 股票证明 件 复印件 汽车所有权证 复印件 房地产产权证



申请人 具

共同申请人 体 说 )



原件

申请人

共同申请

原件

申请人

共同申请

复印件 营业执照 原

原件

复印



复印件 财务报表 原

复印件 复印件



复印件 人寿、大病保险证明 原件

原件

复印件 其它财产证明 复印件 ( 明 ) 请 具 体 说 原件

申请人和共同申请人承诺
本人承诺在此表中填列的上述情况及提供的一切资料均真实有效。贵行可以以贷款为目的对本人的资信 状况进行审查,如有欺瞒,则愿意接受法律允许下最严厉的制裁并承担因此而产生的一切损失。本人同 意以本人在《购房合同》《房屋所有权证》《国有土地使用证》中就本表所列房屋之全部产权抵押予贵 、 、 行,并保证贵行为第一受益人。

申请人签字:

林三 赵美

年 年

月 月

日 日

共同申请人签字

律师见证
本表内申请人和共同申请人的签字及/或盖章均为本人或其授权代理人签署及/或加盖。

张三 见 证 律 师 : 年 月 张 三 日 律 师 事 务 所 ( 公 章 ):

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四、贷款人个人信息分析
一、贷款对象 1、林三是具有完全民事行为能力的中国公民; 2、交齐首期购房款; 3、有稳定的经济收入,具备偿还贷款本息的能力; 4、同意以所购房产作为借款抵押。 二、同时具备下列条件 1、持有合法的户口簿、身份证,在本市购买银行指定发展商的商品房; 2、在银行开立存款专户,存款余额不少于拟购住房款的 30%; 3、具有有效的购房合同,协议和其他证明文件;

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4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押; 5、愿意履行贷款合同的全部条款; 6、银行规定的其他条件。 三、贷款人出具及提供的资料 1、居民身份证原件及复印件; 2、房屋认购书原件及复印件; 3、首期房款的缴纳原件及复印件; 4、月供款能力证明,包括:个人及家庭收入证明,存单(存折或其他有价证券)等。 6、借款申请书; 7、买卖双方签订的《购房合同》 ; 8、所购商品房的原产权证明(包括《房地产权证》及共有人同意出售的文件等)。若售房人 为企业法人,需提供有效的《企业法人营业执照》《法人代表证明书》等文件; 、 9、买卖双方的身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)和婚姻状况证明; 10、有关借款人家庭经济收入稳定的证明; 11、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明、估价证明;保证 人同意保证的书面意见和保证人的资信证明; 12、贷款行规定的其他文件或资 根据以上分析,因此南京银行应该予以贷款。

参考文献
南京银行官方网站(www.njcb.com.cn)

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