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6-2股票、债券和保险


复习检查:
? ? ? ? 1、存款利息是怎样计算的呢? 2、储蓄存款的类型及作为投资的优缺点? 3、我国商业银行有哪些业务? 4、你还知道有哪些投资方式?(导入新授)

第六课

投资理财的选择

石榴高中高一政治组

自主学习:
? 1、股票的性质、特点,投资的收入来源分

别是什么? ? 2、债券的性质及种类?作为投资方式有和特 点? ? 3、债券和股票有什么相同点和不同点? ? 4、商业保险的含义及种类及特点。

探究一:老张股海漂流记
? 老张决定投资,于是到了证券市场。在朋友的指点下,开了 户头。并用10万元购买了某传媒公司的股票。过三天,股票价格 上涨,他就赚了5000元,又过了一段时间,公司进行年度太息 分红,老张又进账了1000元,他很是兴奋,决定在股市好好地 搏一搏。半年过去了,但是,该传媒公司却传出由于成本提高, 企业经营不善的消息,他持有的股票一路下跌,不仅把赚来的钱 赔了进去,连投进去的10万元,也开始出现亏损了。 ? (1)什么是股票?公司为什么发行股票? ? (2)老张曾经的6000元收入包括哪几部分? ? (3)是不是投资股票一定能赚钱?

(一)股票--高风险、高收益同在
1 .含义:股票是股份有限公司在筹集 资本时向出资人出具的股份凭证 。

2.股票投资收入的来源
股息和红利收入 +股票价格上涨带来的差价 3.股票投资的特点:高风险、高收益、流通性强

4.股票市场的作用
--搞活资金融通,提高资金使用效率,筹 措建设资金,促进企业改革和发展

探究二:老张债券精选记
? 老张回到股市,出手了手中的股票,亏损了 一些钱,但总算收回了大部分的钱,他长长 吁了一口气,考虑到自己工作忙,也是他想 寻找更文艺点,收益比银行利息更高的投资 渠道,他想到了,债券,选哪一种呢?老张 又犯难了…… ? 请你为老张出出点子,并提供专业的解答。 ? (1)什么是债券? ? (2)债券有哪些类型?各种类型的债券各 有什么特点?完成下表:

?(2)债券的类型及特点?完成下表: 区别





金融债券
银行和非银 行金融机构
安全性较国债 低,比企业债 券高 高于国债, 低于企业债券

企业债券
企 业 风险最大

发行主体 风险情况

中央政府 风险最小
比同期银行存 款利率略高, 低于其他债券

收益情况 流通情况

收益最高









最 低

想一想:债券与股票的异同并完成下表:

不 性质


债务凭证


入股凭证



定期取得利息, 取得股息和红利, 同 受益权 其安全性比股票大 经营好坏决定着 股票的效益。 点 偿还方法 有明确的付息期限, 股金不能退, 到期偿还本金 只能卖出股票。 都是有价证券,都是集资的手段

相同点

都是能获得一定收益的金融资产

探究三:老张的生活忧愁
老张 “咳……,我今年53了, 夫妻俩身体都不太好,想想 都愁死人了,可是我该怎么 办?怎么办!”。
请同学们帮助老王设计一个 投资方案以解决他的忧愁。

商业保险:
? 注意:商业保险 社会保险 ? 种类:人身保险、财产保险 ? 保险合同订立原则:公平互利、协商一致 、自愿订立。
? 投资的特点:针对风险本身的投资方式 ,是有效规避风险的措施(投资人把风 险转移给保险人,使自己所承担的风险损 失下降)。

探究四:老张投资的选择的烦恼
老张 “咳,老汉我今年53, 可是我最近有点烦;我有现 金20万,可是我不知道怎么 办!怎么办!”。
请同学们综合考虑各种因素, 帮助老张设计一个投资方案。 我们期待分享你成功的喜悦!

投资建议:
? 一、6万元用于银行存款。虽收益较低,但

风险小,稳定性强
? 二、8万元用于购买国债。国债收益高于银

行存款,且风险也小,有很强的流动性 ? 三、4万元用于购买股票。虽风险大,但可 能带来高收益。 ? 四、2万元用于买保险。可根据家庭成员身 体状况及财产状况,以防范意外风险

投资原则
1. 要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益,但投资的风险大小不同,收益一般和风险 成正比,投资时候,应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。 2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样,不应只局限在储蓄上,我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。 经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券, 经济实力允许,可选风险高,如买债券,炒股 投资房地产。 4. 投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益, 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民,同时不违反国家法律,政策。

“四三二一”方案
“四”:40%的钱存入银行,既有利息,又 备日常应用。“三”:30%的钱购买国债, 以期获得比银行利息更多但风险比股票小 的回报。“二”:20%的钱用于买股票和基 金,换取高风险的回报。“一”:10%的钱 用于参加各种保险,以防范于未然

“三三制”方案
?

1/3的钱储蓄,1/3的钱购买国债和 各种债券,1/3投资股票和保险。

结一结:
储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式特点 :

? ? ? ?

1、储蓄存款:便捷、收益低 2、债券:稳健、收益高于储蓄存款 3、股票:高风险、高收益 4、商业保险:规避风险的投资

投资有风险,要学 会分散投资,不要把 鸡蛋放在一个篮子里。

知识梳理:
股 票
含义、本质、股东权利 收入、特征、股票作用

投 资 方 式





含 义 种 类:国债、金融债券、企业债券 特 点
含 义 种 类:人身保险、财产保险 原 则:平等互利、协商一致、自愿订立





质疑互究
以上各种投资方式有何区别
功能 储蓄存 款 购买股 票 购买债 券 购买保 险
筹集资金

特点
便捷 高风险 高收益 稳健

偿还方式

收益
最低

风险
最低

还本付息 股息、红利 和差价 还本付息

筹集资金 筹集资金

最高

最高

介于储蓄 介于储蓄 存款和股 存款和股 票之间 票之间 相对高 针对风险 的投资

提供保障

规避风险

事故后赔偿

检测
? 1.A 公司以巨资购入S公司发行的股份,双方将在多领域进行深 入合作,这一合作预计在未来三年内将给公司带来大约3.8 亿美 元的营销和电子商务收入。次日,此消息引发S公司股价大幅高 开,收盘涨幅达9.4%。A 公司与公司的合作推动了股价上升,说 明【 】 ? A.股票是一种高收益的投资方式 ? B.企业重组对股价会产生有利影响 ? C.股价上升主要是由相关消息推动的 ? D.股价受公司经营状况预期的影响

D

2.俗话说“你不理财,财不理你”,但2011年4月 17日以来我国股市大跌却使很多股民体会了“我 理财了,财不理我”的心酸。股票投资的风险源 于 ①股份公司的经营风险 ②股票预期收益的不 确定性 ③股票具有的高收益与高风险同在的 特点 ④股票价格波动的不确定性 A.①②④ B.①②③ C.①③④ D.② ③④

3.国债长期以来,备受青睐,呈现热销态势。这是 因为,目前在我国各种投资理财方式中,国债( ) A.其风险小于股票,利率高于同期储蓄存款和其 他债券 B.其风险小于股票和其他债券,利率高于同期储 蓄存款 C.其风险小于其他债券,利率高于同期储蓄存款 和股票 D.其风险小于股票和其他债券,利率低于同期储 蓄存款

4.有人说:“投资理财,不要把所有的鸡蛋放在同 一个篮子里。”也有人说:“投资理财,不要把 鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调 ( ) ①投资具有风险性 ②投资只要关注收益率就 行 ③应分散投资,组合投资 ④应合理投资,降低风 险 A.①③④ B.①②③ C.②③④ D.① ②④

? 5.图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这 两种产品的比较,分析正确的是( ) ? ?

D

? ? ? ?

A.a产品投资风险小,适合低收入者投资 B.a产品投资收益率波动大,不适合投资 C.b产品投资收益率上升幅度小,不适合投资 D.b产品投资风险小,适合稳健型投资者投资


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