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股票、债券和保险


第一框

储蓄存款和商业银行

一、储蓄存款 ——便捷的投资
1、什么是储蓄存款?我国主要的储蓄机构有哪些?储蓄的目的 是什么?
2、什么是存款利息?存款利息的计算公式是什么?

3、储蓄的种类主要有哪两大类?各有什么特点?

二、我国的商业银行
1、什么是商业银行?

r />2、我国商业银行的主要业务有哪些?

40年来,他的 一举一动都能 影响全球市场 走势,他的公 司取得了4000 多倍的投资收 益率。2008年, 他的个人财富 达到620亿美 元,成为世界 首富.

你不理财,财不理你!

第六课

投资理财的选择

储蓄 保险

股票

债券

—— 高风险高收益

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。 (入股证明)

—— 高风险高收益

股票代表其持有者(股东)对股份公司的所有权。

股票是企业所有权凭证

参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、 收取股息或分享红利等 。

课内探究:
1、假如股东不想要某家公司的股票了, 能不能要求公司给他退回股金?
依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算

2、在我国是不是所有的股份有限公司的 股票都能上市交易?
不是,股份有限公司申请其股票上市交易必须 符合一定的条件,并要经国务院证券监管机构 核准。

上海证券交易所大厅

深圳证券交易所

(1)在向股份有限公司参股投资取得股票后,股 东不能要求公司返还其出资。

不返还性
(2)经国家证券管理部门审批同意后,股票可以 在证券市场上流通买卖,具有较好的流通性。

流通性

(1)股息和红利收入 (2)股票价格上升带来 的差价
股票价格= 预期股息 银行利息率

来源于企业利润
公司的经营状况、 供求关系、银行 利率、大众心理 票面值×预期股息率

不 确 定 性

=

银行利息率

——股票是一种高风险、高收益的投资方式

案例分析

某上市公司的股票收盘价格 2010年1月3日时每股10.02元, 4月16日13.77元, 6月18日7.66元, 9月22日8.6元。

思考:在不同的时间买卖这支股票,收益或亏损 的情况会怎样? 4月16日 13.77-10.02 =3.75(收益) 6月18日 13.77-7.66 =6.11(亏损) 9月22日 8.64 -7.66 =0.98(收益)

①对个人来讲,增加了投资渠道。 ②对企业来讲,增加了筹集资金的渠道, 有利于推动企业改革和发展。 ③对社会来讲,促进了资金融通,提高了 资金使用效率。

?最适合投资人群:三闲人员(闲钱、 闲时、闲心),做中长期投资的人。

债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的 债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息并 到期偿还本金

债券是一种债务凭证,它是筹资者和投资者 之间债务债权关系的一份证明。 债券是投资者的债权凭证

3、组成要素:一般说来,一张债券主要由期限、 面值、利率和偿还方式等组成。 4、分类:根据发行者的不同,债券主要分为国债、 金融债券和企业债券三种。

种类

发行主体

风险状况 风险小

收益情况

流通性

国债(政 府债券) 中央政府 金融 债券 企业 债券 金融机构

风险比国债 (商业银行) 大,比企业 债券小 企业 (公司) 风险大

利率高于银行储 一般强于 蓄利率,低于其 其他债券 他债券 高于国债 一般强于企 业债券 低于企业债券
通常高于国债 和金融债券 一般比 其他债 券弱

三类债券的比较 ? 风险性: 国债<金融债券<企业债券 收益性: 国债<金融债券<企业债券 流通性: 企业债券<金融债券<国债

债券与股票的异同

不 功能不同
同 性质不同 点 偿还方式







为企业或国家筹集 资金 债权债务关系的凭证 有明确的偿还期限, 到期还本付息

为企业筹集资金 所有权凭证 股金不能退,可以转 让

都是有价证券
相同点

都是筹集资金的手段
都是能获得一定收益的金融资产

专家指导 “天有不测风云,人有旦夕祸福”

投保人

保险费 合同约定 保险金

保险人

依法设立的保险公司---以营利为目的的金融企业

人身保险和财产保险
人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。

财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。
保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能

商业保险建立在商业原则的基础之上,是参与人个 人意志的体现。公平互利、协商一致、 自愿订立 的原则。

★重点:投资理财应把握的原则
1、统筹考虑投资的收益与风险。投资的目的是为了获得收益, 但每种投资方式的风险不同。储蓄存款与购买国债风险性小,而 购买股票、公司债券、金融债券风险相对较大,投资时应慎重。
2、投资方式适当多样化。投资方式适当选择并组合使用,有利 于分散风险,获得较高收益。 3、要根据自己的经济实力量力而行。经济实力不足,可以投资 储蓄或国债;经济实力允许,可选择风险高、收益高的投资,如 购买股票、投资房产等。 4、要合法投资。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益, 做到利国利民,不违反国家法律、政策。

储蓄
性质 不 收益 同 信用 行为 利息

债券
债务证书

股票
入股凭证、所 有权证书 股息、红利+ 差价

商业保险
针对风险本 身的投资 根据保险合 同获取相应 的经济补偿 事故后获取赔 偿或保险金 回报与缴纳的 保险费成正比

利息

偿还 按存款方式 有明确的还本 不退股金,但 点 方式 获得本金和 付息的期限 可以转让 利息 投资 利率高于储蓄 风险大, 效益 利息较低 存款,风险也 收益高 风险很小 比储蓄存款大 投资 便捷的投 高风险高收益 稳健的投资 同在 特点 资

规避风险的 投资

? 相同点:都是个人投资行为,都能给投资 者带来一定的收益,都有一定的风险,都 有利于国家建设和人民生活。

一般地,各种投资 方式,风险越大,收益 越高 (风险)大 高(收益) 股票 企业债券 债券 储蓄 (风险)小 金融债券 国债

低(收益)

“四三二一”方案
“四”:40%的钱存入银行,既有利息,又备日常应用。 “三”:30%的钱购买国债,以期获得比银行利息更多 但风险比股票小的回报。

“二”:20%的钱用于买股票和基金,换取高风险的回报。

“一”:10%的钱用于参加各种保险,以防范于未然

“三三制”方案
?

1/3的钱储蓄,1/3的钱购买国债和各种债券, 1/3投资股票和保险。

小陈的爸爸、妈妈先后下岗了,单位一次性补给他 们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议 把这笔钱购买股票,开出租车的爸爸建议买国库券,身 体不适的爷爷认为应为全家买人身保险,而正在上高中 的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里,为将来自 己上大学做好准备。
请运用所学的经济常识,为小陈家拟定一项投资计划, 并对其可行性加以论证。

提示:(1)投资理念或原则:分散投资;
(2)家庭背景;(收入、就业、身体、性格等) (3)依据:各种投资方式的特点(或利弊)

课堂练习:
1、下列对股票认识正确的有(

D

)。

A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证
B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息

C、持有股票的人就是股份有限公司的董事
D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券

课堂练习:
2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子 里”的投资理念,强调的是要重视股票、 债券等投资方式的( )

C

A、流动性 C、风险性

B、灵活性 D、稳定性

3、 公民存款储蓄、购买债券、参加保险、购 买股票的共同点是( )

B A、都以获得银行利息为目的

B、都是个人理财行为,对国家建设和公民生活有利 C、都是针对风险的投资行为 D、都存在借贷关系

4、企业债券对于投资者的吸引力在于(
A、公开价格、信用又高 C、利率较高、收益较好

) C B、代用率高、收益高
D、利率较高、风险大

课堂练习:
5、(不定项)某人用自己的生活节余8000元 购买了一家上市公司的股票1000股。下列行为 是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误 的或不理智的行为有哪些( BCD )
A、当他得知该公司经营运行出现困难时,卖掉手中 80%的股票 B、该公司公示即将破产警告,他到公司找董事会提出 退股要求

C、公司破产后,他邀集一些人到公司总经理家,想 搬走一些值钱的家私,以补偿自己的经济损失
D、他感到伤心和绝望,欲跳楼自杀


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