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中国工商银行行业知识资料


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中国工商银行行业知识
一、银行简介
中国工商银行(全称:中国工商银行股份有限公司,Industrial and Commercial Bank of China)简称 ICBC,成立于 1984 年 1 月 1 日,是中国五大银行之首,世界五百强企业之 一,拥有中国最大的客户群,是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独 资商业银行,基本任务是依据国家的法律和法规,通过国内外开展融资活动筹集社会资金, 加强信贷资金管理,支持企业生产和技术改造,为我国经济建设服务。 2014 年 1 月 29 日,工商银行签署了一份股份购买协议,工商银行同意向标准银行伦敦 控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的 60%,标准银行集团有限公司作为标 银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。2014 年 12 月,中国工商银行 收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

二、银行文化
1、使命:提供卓越金融服务 服务客户 回报股东 成就员工 奉献社会 2、愿景:建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 3、价值观:工于至诚,行以致远——诚信、人本、稳健、创新、卓越 4、理念:以人为本,客户至上,崇尚信誉,追求卓越

三、发展历程
1、重大事记

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1984 年 1 月 中国工商银行正式成立,注册资金 208 亿元,总资产 3,333 亿元。 1985 年 6 月 中国工商银行成为国际储蓄银行协会正式会员。 1986 年 7 月 中国工商银行不再设立董事会,实行行长负责制。 1987 年 11 月 确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制, 在沈阳和广州进行了 “目 标经营责任制”试点。 1988 年 5 月 中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。 1989 年 10 月 首次发行牡丹信用卡, “牡丹卡” 迅速成长为同业领先的银行卡品牌。 2002 年 5 月,国内首家银行卡专业化经营机构——牡丹卡中心成立。 1990 年 10 月 中国工商银行全国计算机网络系统正式运行,联网城市达 91 个。 1991 年 10 月 《欧洲货币》杂志对 1991 年世界 500 家大银行按资产进行排序,中国工 商银行名列第 8 位;若按资金收益率和净收入排序,则名列第一。 1994 年 1 月 在中国工商银行成立 10 周年之际,中共中央总书记江泽民、1995 年 11 月 中国工商银行伦敦代表处开业,这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。 1996 年 1 月 下发 《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》 (工银发[1996]7 号) , 正式推行法人授权制度。 1997 年 12 月 工行网站建立。 1999 年 9 月, 正式推出全国统一电话银行服务号码 “95588” 。 2000 年 2 月、8 月分别开通企业网上银行和个人网上银行。 1998 年 2 月 与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司,占 75% 的股份;2000 年 4 月,收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行(亚洲)有限 公司(简称“工银亚洲” ) 。 1999 年 9 月 数据大集中工程正式启动。2002 年 10 月建成了国际先进水平的南、北数 据处理中心,实现了全行经营数据的集中。 2000 年 10 月 中国工商银行综合业务系统(CB2000)对公子系统在北京、上海、浙江 (杭州、嘉兴) 、山东、福建、广东投产成功。

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2001 年 4 月 中国工商银行开始在全行开展一次自建行以来最大规模的依法合规经营情 况检查。 2002 年 1 月 中国工商银行聘请安永会计师事务所对上海、 浙江两地分行进行外部审计, 这在国有商业银行中是第一次。 制定下发 《中国工商银行信贷资产质量五级分类管理办法》 。 2003 年 2 月 中国工商银行与微软(中国)有限公司签约,在个人网上银行系统安全体 系建设及其他 IT 系统建设方面展开全面合作,12 月 18 日中国工商银行推出个人网上银行 品牌金融@家。 2004 年 2 月 中国工商银行正式聘请普华永道对工商银行未来 8 年公司治理机制和全面 风险管理改革进行整体规划。 2005 年 4 月 经国务院批准, 以现代产权制度和公司治理制度建设为核心的股份制改革 正式启动,工商银行的管理进入了全新的历史发展阶段。 2006 年 1 月 27 日 中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司 3 家境外战略 投资者签署战略投资与合作协议,获得投资 37、82 亿美元。 2007 年 9 月 28 日,中国工商银行顺利完成了 Halim 银行 90%股份的交割法律手续,正 式成为该行控股股东,这也标志着工行印尼子银行正式成立。 2008 年 10 月 20 日,中国工商银行西藏分行正式开业。 2009 年 7 月 30 日,中国工商银行(澳门)股份有限公司正式开业。 2009 年 11 月 13 日,中国工商银行荣获中国绿色发展高层论坛颁发的第二届“中国十 佳绿色责任企业”奖。工行在国内银行业首家提出并坚持推行“绿色信贷”政策,对所有贷 款项目和贷款企业实行环保“一票否决制” 。 2010 年 1 月 26 日,工商银行河内分行正式对外营业。此前,工商银行河内分行已先后 获颁金融业务经营许可证和营业执照,成为自 1995 年以来越南政府批准成立的第一家大陆 中资银行。 2010 年 7 月 16 日,工商银行电子银行中心(合肥)在安徽省合肥市正式投入运营,全 面开始为中国南方地区的客户提供全方位的电话银行人工座席服务。

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2011 年 1 月 21 日, 工商银行与东亚银行签署收购东亚银行 (美国) 股权买卖交易协议, 将以 1、4 亿美元的价格收购美国东亚银行 80%的股权。交易完成后,工商银行将负责美国 东亚银行的营运和管理。此次收购是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。 2011 年 3 月 18 日,工商银行首家黄金销售回购中心在北京分行西客站支行正式开业, 成为国内商业银行业内首家集销售、回购、展示、交易于一体的高规格、标准化的贵金属旗 舰店。 2011 年 11 月 24 日,工商银行非洲代表处在南非开普敦正式开始营业,成为工商银行 在非洲大陆设立的首家机构。 2011 年 11 月 28 日至 12 月 2 日,工商银行万象分行、金边分行和仰光代表处相继正式 开业,在东南亚的经营网络进一步完善。 2014 年 11 月 7 日,墨西哥银行与证券监督委员会正式批准中国工商银行 在墨西哥的 银行牌照申请,同意设立中国工商银行(墨西哥)有限公司。 2、所获荣誉 (1)国际荣誉 工商银行 2007 年获得了《银行家》 、 《环球金融》 、 《财资》 、 《金融亚洲》等全球知名财 经媒体颁发的 “中国最佳银行” 、 “全球最佳交易奖” 、 “中国最佳管理公司” 等奖项, 并被 《经 济观察报》评为“中国最受尊敬企业” 。国际专业评级机构连续多次调升工商银行评级,其 中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1” ,标准普尔公司上调至“A-” 。 2007 年在世界 500 强中以 36832、 9 百万美元的营业收入排列第 170 位。 2010 年在世界 500 强中以 2464 亿美元的市值排列第 4 位。2010 年亚洲品牌 500 强位列第五。 2011 年获 评亚洲公司治理杰出表现奖。 2014 年入围世界品牌实验室编制的 2014 年度(第十一届)《世界品牌 500 强》排行榜。 2015 年 9 月 21 日,在香港揭晓的 2015 年《亚洲品牌 500 强》排行榜,中国工商银行 名列第三。 (2)网银荣誉

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工商银行荣获 CFCA“2007 中国最佳网上银行”奖项。 工商银行荣获 CFCA“2012 年度中国最佳电子银行奖” 。 (3)扶贫荣誉 2008 年,在南方雨雪冰冻灾害和汶川地震等特大自然灾害面前,工商银行以实际行动 诠释了“您身边的银行,可信赖的银行”的承诺,荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字 勋章” 。 5 月汶川特大地震发生后, 工商银行累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相关贷款 288 亿元;捐款 14191 万元(其中境内外员捐款 8869 万元) ,捐助物资价值约 50 万元。 积极开展扶贫工作,被中国扶贫基金会授予“2008 中国民生行动先锋”称号,被国务 院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位” ;继续向北京大学捐赠 100 万元教 育基金;在奥运期间实现“生产运行零事故”和“奥运服务零投诉” ,为奥运会的成功举办 做出了积极贡献;坚持回馈社会的理念,不定期组织员工走进社区,开展一系列以“中国工 商银行青年爱心行动”统一命名的青年志愿者活动。被中国扶贫基金会授予“2011 年度公 益大使奖” 。 (4)其他荣誉 2011 年胡润品牌榜,中国工商银行以 2820 亿元品牌价值居百强榜单榜首 2012 胡润品牌榜发布,工商银行再次榜上有名,市值为 2530 亿元。但是被市值 2760 亿元的中国移动取代了榜首的位置,中国工商银行位列第二。

四、集团架构
1、银行领导 董事长 副董事长、行长 独立非执行董事 独立董事 姜建清 易会满 黄钢城 田国强

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独立董事

柯清辉

五、产品与服务
1、银行卡介绍 工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。 陆续推出欧元信 用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品;推进营业网 点服务体系、VIP 客户服务中心等渠道建设;积极选择境外机构代理发卡,进一步加强与国 际卡组织合作。 2007 年末,信用卡发卡量 2,338 万张,实现消费额 1,619 亿元,继续保持发卡量及 消费额双领先的市场地位。信用卡透支余额 82、41 亿元,增长 59、5%。 截至 2009 年末工商银行信用卡发卡量超过了 5200 万张,一年增加了近 1300 万张,增

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幅高达 33%,不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位,更在一年内连续超越美国发现 卡、美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头,完美实现“三级跳” ,成为仅次于摩根大 通、 美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。 建立以借记卡为平台的个人金融服务 模式;凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势,加强营销渠道整合;发挥牡丹灵通卡支 付结算作用,分流柜面压力。2007 年末,借记卡发卡量 1、87 亿张,增加 858 万张,年消 费额 4,543 亿元,增长 71、4%。 2007 年末, 银行卡发卡量突破 2、 1 亿张,增加 2, 149 万张。 实现银行卡业务收入 45、 37 亿元,增长 40、6%。 工商银行积极推动芯片卡的推广应用,截至 2012 年 5 月末,工商银行各类芯片卡的发 行量已超过 550 万张,稳居国内同业首位。其中芯片信用卡发卡量达 538 万张,较年初增长 111 万张,增幅为 26%,理财金账户芯片卡等芯片借记卡发卡量近 13 万张。同时,工商银行 还下大力完善芯片卡受理环境,工商银行 90%以上的自助机具都可以受理芯片卡,为芯片卡 的进一步普及奠定了坚实的基础。 与使用磁条的传统银行卡相比, 每张芯片卡都带有一颗微晶芯片, 大大增加了卡片的信 息存储容量,不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能,更能够为客户提供脱机交易、 非接触式交易、会员管理和积分管理等个性化智能服务。同时,芯片卡还进一步升级了防伪 技术,具有更高的安全性。工商银行是中国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一,在芯 片卡技术研发、行业合作、发卡规模等领域长期保持行业领先地位。 早在 1995 年,工商银行就发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡,2005 年 底发行了国内首张芯片信用卡,2009 年起又在国内同业中率先开始全面推广芯片卡。截至 2010 年末,工行已发行各类芯片卡 900 多万张,45 万台 POS 机中 95%能够受理“磁条加芯 片” 在芯片卡发卡量、交易量不断增长的同时,工商银行芯片卡的应用领域也日益扩大,为 居民的日常生活带来了诸多便利。 工商银行芯片卡的行业合作范围已覆盖交通管理、 铁路客 票、高速公路、商业联名、社保医保等各类特色领域。通过行业合作,工商银行的多种芯片 卡实现了“一卡多用” , 持卡人不仅可以在消费支付中使用,更可以享受航空、 铁路、 公交、 高速路通行、社会保障等生活服务领域的增值服务。 如 2009 年 3 月工商银行正式发行了应用于铁路系统的银行芯片卡创新产品——“广深 铁路金融芯片卡” ,持卡人在广深铁路乘坐“和谐号”动车组时可以“刷卡即走” ,无须再排

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队购票和候车。该卡面世以来即受到客户的广泛欢迎,仅一年时间就发卡 10 万张,消费额 达到 15 亿。工商银行推出的这种“一卡多能”的芯片卡将成为未来中国银行卡升级换代的 方向。 2、电子银行 电子银行业务继续在渠道、 产品、 客户和市场品牌方面保持市场领先地位。 2007 年末, 已有 4,013 家网点建立了电子银行服务区;电子银行客户数 8,096 万户;交易额实现跨越 式增长,达 102、88 万亿,增长 127、5%;业务笔数占全行业务笔数 37、2%,分流柜面业务 作用进一步增强。 2007 年企业网上银行实现交易额 85、74 万亿元,个人网银实现交易额 4、15 万亿元, 分别增长 133、8%和 205、1%;个人与企业网上银行客户分别达到 3,908 万和 98 万户。连 续五年被美国《环球金融》杂志评选为“中国最佳个人网上银行” ,并首次获得“亚洲最佳 存款服务网上银行” 、 “全球最佳存款服务网上银行”荣誉;在“和讯”第二届“网上银行评 测”中,以绝对优势获得第一名;并荣获中国金融认证中心(CFCA)2007 年“中国最佳网 上银行”奖项。 电话银行产品和功能不断丰富, 集约化程度进一步提高。 2007 年, 电话银行总呼入量 2、 5 亿通,人工接听量 2,851 万通。在中国最佳呼叫中心评选中,荣获“最佳全国呼叫中心 管理团队” 、 “最佳呼叫中心管理人” ;在第四届亚太最佳呼叫中心评选中,获“中国呼叫中 心特别贡献奖” 。 自助设备投入持续加大, 自助银行网络快速扩展。 2007 年末, 拥有自助银行中心 4, 890 家,自动柜员机 23,420 台,自动柜员机年交易额 10,696 亿元,增长 71、0%。 截至 2008 年末, 工行网上银行企业客户数已达 144、 4 万户, 个人客户数突破 5000 万, 累计达到 5671 万户。 2012 年工行电子银行交易额超 160 万亿。 3、电话银行 上世纪 90 年代,工行就在全国率先推出了统一的电话银行服务,并成功树立了工行电 话银行的良好服务形象。工商银行的 95588 客服热线 ,服务广大对公和对私客户。市民

无论何时何地,只需拨打就可通过身边的电话,轻松享受到银行一系列方便、快捷、365 天

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每天 24 小时的全天候金融服务。 解答营业的网点及营业时间。 解答电话银行及网上银行的相关业务。 解答信用卡业务咨询。 解答求决类咨询。 工行电话银行不仅业务种类繁多, 功能强大, 而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优 势。 使用简单,操作便利:工行电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机结合在一起, 您只需通过电话按键操作,就可享受自助语音服务和温馨人工服务的完美统一。 手续简便,功能强大:工行电话银行申办方便,您只须携带本人有效证件及工行存折或 银行卡到网点就可办理开户申请手续,享受账户管理的方便和投资理财的高效服务。 成本低廉,安全可靠:工行电话银行可以办理柜面及网上大部分业务,既节省时间,又 降低成本。同时,工行采用最先进的计算机电话集成技术,让您用得安心,用得放心。 号码统一,全国漫游:工行电话银行在内地各省市的服务号码均为 95588,在香港为 21895588。 选择异地漫游, 即可漫游回居住地区的电话银行, 使您无需再承担长途电话费用。 ①柜面注册:您只要携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到网点办理,填写《中国 工商银行电子银行个人客户注册申请表》开通电话银行。 ②电话自助注册: 您只要拥有工行银行卡及活期存折, 即可通过 95588 语音提示或人工 服务自助申请注册电话银行。

六、第三方业务
1、 黄金投资项目

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“工行金” 是由中国工商银行推出的现货黄金品种。 工行金运用电子商务信息技术为中 国境内贵金属的合法生产经营和销售提供服务, 并以银行对资金实行存管, 利用电子商务平 台,通过互联网直接在线报价、配对,以网上销售、电子购物的方式实现网上订货、回购业 务。 “工行金”采用全天不间断报价交易买卖,价格参照国际黄金价格。 “工行金” 交易过程中资金采用中国工商银行资金存管, 工行全国 21000 家网点资金托 管。保障您的资金安全,让您在交易中无后顾之忧。 国内贵金属行业在经历了 2010 至 2011 年的高速发展之后, 市场开始出现了很多不合法、不正规的山寨交易所,造成大量投资者上当受骗,资金流 失。据工商调查光从被查到的一些“黑平台” 就拥有客户五千万之多,因此可看出国内黄 金投资市场正火。 刚刚经历了黄金交易行业大洗牌之后, 许多代理商和客户陷入了迷茫阶段, 不知如何投资,如何选择。正所谓“山重水复疑无路,柳暗花明工行金” ,随之,通过工行 支持与监管带动, 工行以实物金条个人账户贵金属交易业务与从事黄金、 白银投资行业中拥 有雄厚财政实力,良好的社会资源,丰富管理经验的多家大型公司合作,一个拥有“正统出 身” 的交易平台正式产生。 该平台凭借良好的运营机制, 先进的交易平台和严格的监管控制, 在不久的将来必能成为贵金属行业的领军人物。 嘉祈·工行金,来之于嘉祈新成立的嘉祈贸易有限公司与中国工商银行,全称:中国工 商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC),成立 于 1984 年,是中国最大的商业银行,是中国五大银行之首,世界五百强企业之一,上市公 司,拥有中国最大的客户群。上证 A 股:工商银行(601398) 。工商银行和中国银行 2010 年 8 月 27 日发布的财报显示,2010 年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联 “中国最赚钱公司” 。我们嘉祈贸易有限公司通过在中国工商银行批量购买工行如意金条, 成为持有量最大的工行金集团, 在过去短短的 365 天内, 我们一共积存了工行如意金 20G 五 万条,50G 三万条,100G 三万条,200G 两万五千条,500G 一千五百条,1000G 一千条。整 套的工行如意金三万套。在如此库存下,我们在此向各位展示我们过往的成就和库存,用新 的销售方式以及保障客户资金安全的情况下,向大家推荐嘉祈·工行金,一个品种多样,银 行出品,具有时代性的新交易模式,嘉祈·工行金。 2、理财产品

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步步为赢收益递增型灵活期限人民币理财产品 个人尊利 “安享回报”套利 273 天人民币理财产品 东方之珠代客理财 3、 个人品牌业务 个人储蓄(定期、活期、通知存款、零存整取、教育储蓄等) 个人贷款(个人经营性贷款:私营企业主贷款、个体工商户贷款;个人消费贷款:房屋 按揭贷款、房屋担保贷款、汽车消费贷款、小额质押贷款、助学贷款等) 银行理财产品、打新股业务 代理业务(代销基金、保险、国债等业务) 个人网上银行、支付宝卡通 信用卡、借记卡 私人银行业务


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