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银行不良贷款处置方式


银行不良贷款五类处置方式

银行向企业以及个人发放多种类型贷款,主要分为个人房产抵押类、个人信 用贷款类、企业资产抵押类、企业信用贷款类。一旦借款人无法按时履约还款, 贷款就变成了不良贷款。 以下介绍银行不良贷款的五类处置方式: 1、转给资产管理公司 银行将不良贷款转让给四大资产管理公司,实现不良资产的剥离。四大资产 管理公司一般只收购企业类、大金额的不良贷款。债权一般需要打折出售。 2、司法执行 银行可以通过向法院起诉, 申请强制执行债务人名下资产。从诉讼到执行收 回,需要 1 年多时间。房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额 面临少许价格风险。 3、垫资过桥 第三人出资垫还银行贷款,原贷款结清,银行重新发放新贷款。整个流程需 要 20 天左右,垫资费用月息费合计约 5%~6%。因为出资人的风险较大,可能出 资人临阵变卦。 4、五色土贷款 五色土的投资人向借款人发放贷款,监督借款人清偿银行抵押贷款。因为投 资人的风险较小, 所以五色土的审核条件较为苛刻, 要求房产抵押率在 50%以下、 且要求借款人在未来有还款能力。整个流程约 5 天。月息费合计约 1%~2%。 5、其他处置方式 采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。


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